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雙十原則掛保險 枕邊人後顧無憂 　吳佳晉

　過完春節之後，情人節的腳步就近了！該如何為另一半準備愛的禮物呢？保險業者表示，一張實用的保單，比任何禮物還要貴重，掌握「雙十」原則，給枕邊人一份愛的保障。

　有風險意識 身後少牽掛

　保險業者透露一個真實故事，中部有一位中小企業老闆，不幸在高速公路上車禍喪生，不但老婆、三個孩子和年邁雙親無所依靠，更慘的是，這名老闆的工廠因為近年來產業外移，賺不到什麼錢，甚至留下幾百萬元的負債，也一併留給了老婆。

　所幸，這名老闆的風險意識非常強，很早就規劃好保單A，他走了之後，老婆跟保險公司申請理賠，加加減減領到好幾千萬元，不但還清工廠的負債，還剩下不少錢，可以當銀行貴賓理財大戶，全家人生活總算還過得去。

　這個故事的重點是，結婚成家之後，要考慮的事情非常多，包括買房子、養兒育女，在這經濟不景氣年代，還得擔心失業問題，因為責任加重了，保險變得非常重要，必須重新做調整。

　評估需求 控制保費支出

　新婚夫妻應該如何為自己或另一半購買保險？瑞泰人壽總經理包道霖表示，購買保險時應掌握「雙十原則」，第一，保障額度最少要為家庭年收入的十倍，以備萬一發生事故時，可以提供另一半至少十年的生活費用。

　他說，如果計算得更精細一點，就是扣除房貸及車貸等負債之後，為另一半預留家庭年收入十倍保額規劃，主要用意是讓另一半無須為債務煩惱外，同時至少在十年內不須為經濟來源驟減而加重經濟負擔。

　第二，家庭的保費支出須控制在收入的十分之一，但若是為了儲蓄或節稅的考量則不在此限制之內，包道霖表示，不論是婚前已購買保單或婚後才著手準備購買保險的人，都要先評估目前的財務狀況、預算和保障需求之後，即可購買符合需求且沒有繳費壓力的保險。

　同居未婚 受益人寫清楚

　隨著社會型態的改變，現今有許多「同居未婚」的狀況，他們可能計畫即將結婚，或是以永久共同生活為目的而同居，此時，不妨也給對方一個保障的承諾，好過一個浪漫的禮物。

　包道霖指出，目前實務上作法，通常是同居人以自已為要保人及被保險人，並將受益人指定為對方，即可讓同居人或未婚夫妻獲得保險的保障。

2006.02.07  中時電子報