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在退休理財規劃方面，保險是重要的資產配置，但在健康保險理賠爭議案件中，消費者因違反告知義務而無法請領保險理賠金的情況不少。有壽險公司特別設計了一套雙贏的「5W1H」核保要訣，不但可加速核保時效，也有助降低日後理賠糾紛發生機率。

根據金管會今年上半年統計，人身保險以健康保險爭議居多數，其次為傷害保險爭議；若依爭議類型來看，最易引起糾紛的爭議依序為：承保範圍、事故發生原因認定以及必要性醫療，合計約占50%，其中許多理賠糾紛來源，就是消費者違反告知義務，遭壽險公司拒絕理賠。

壽險公司指出，消費者投保壽險、健康險及傷害險時，要保書中包含的「告知事項」，除了告知個人基本資料外，主要就是告知健康情況，不少理賠糾紛就是從這裡產生。當保戶隱瞞實際健康情況，誤導保險公司減少或是變更對於危險的估計，對於自身未來保障將大打折扣，損失最大的其實是保戶本身。

「5W1H」設計重點是：若被保險人投保時告知有特定疾病（如高血壓、慢性支氣管炎、支氣管擴張症、氣喘等），可先填「疾病問卷」以利加快核保速度，且健康告知注意事項須明列「5W1H」，包括：

WHO—是被保險人或要保人？WHEN—於什麼時間？住院期間？WHY—因什麼原因？醫師的確診為何？WHERE—在那一家醫院？WHAT以什麼方式治療？藥物或手術？HOW後續回診狀況，目前情形？

在不當行銷案例中可發現，有些保險業務員為爭取業績，不僅暗示客戶可以隱匿病史，甚至還幫客戶代填要保書情況，以致往往遭到保險公司拒絕理賠，業者提醒消費者，一定要親自填寫保單，並以誠實告知為上策。