Meg 的 生活記事

‧李雪雯 2008/10/27 
 本文節錄自理財會客室作家李雪雯第八本新書「健康險，買對不買貴」。  
 
【文／節錄自《健康險，買對不買貴》一書】
根據專家對未來趨勢的解讀，「必須」與「及早購買」健康險的理由如下：
理由一、醫療花費會隨著年齡的成長而爆增。根據衛生署全民健保醫療統計，2003年各年齡的住院比例，45到54歲的人約佔12％，但55歲以上的人口，住院人數比率就跳升到35％，可見年齡愈大，相關的醫療開銷也大幅成長。
理由二、如果沒有醫療險，很多病恐怕一般人都生不起。醫療險存在的價值，就在於「補足健保不給付的費用缺口」。根據全民健康保險法第39條的規定，有12類的項目是排除在健保給付的範圍之外。
更由於全民健保制度因為財務狀況的日益惡化，只好從「控制藥物給付」及「提高自負額」來維持下去。未來民眾想要獲得更高的醫療品質，只有在全民健保的基礎下，再加買商業醫療險種，才能提供更完整的保障。
理由三、由於平均餘命增加，醫療準備必須更充份，才能因應壽命越來越長的未來。根據行政院經建會的統計，台灣已經邁入老年化社會。在21年後，每5個人當中，就有一位老人，再加上平均壽命的不斷提高，相關的醫療準備金就必須提高。
根據業者的估算，如果民眾在60歲退休，平均餘命有20年，擁有健保給付，同時也沒有特殊的重大疾病。那麼，退休後所需的醫療費用也大約要420萬元。
雖然拜科技與醫療技術創新之賜，一般民眾的平均壽命都已接近80歲，但是人們免於死亡的恐懼之後，卻同時落入「拖著慢性疾病生活」的陰影。而且因為身體機能的逐漸退化，許多老人甚至連生活起居，都無法自行照料，特別是各種慢性疾病或中風等，所造成的行動不便及臥病在床，還需要另請長期看護來照顧。
理由四、老年人口癱瘓臥病照護的比例及時間都增加。以老年人口比率最高的日本為例，調查發現癱瘓臥床照護期間，平均超過一年以上者佔75％；其中超過三年以上者，也佔了53％的比重。而這些需要長期照護的病人，多半需要醫護專業人士打理，日積月累下來的開銷也非常大。
以目前全天候居家看護一天的費用—2000元為例，一個月下來，費用就高達5~6萬元。由於這些費用都不是一筆小數目，如果沒有足夠的積蓄，根本無法應付這樣的龐大開銷。一般大眾如果想避免自己成為兒女或家人的負擔，同時讓自己的生活更安心，過得更有尊嚴，就一定要有充足的醫療費用準備。
理由五、「少子化」使得老年人口無所倚靠。過去，養兒防老與全民健保是老年退休人口，解決以上龐大醫療費用的主要出口。但是因為社會資源的有限，健保給付愈來愈少，再加上少子化的影響，將使得未來退休老年人口，必須另尋相關醫療費用的其他出路。
理由六、年紀大，身體差可能無法買到保障。除了大環境的因素，讓一般大眾不得不正視未來醫療費用的籌措外，但更重要的是：因為身體狀況會隨著年齡的增長而轉差，一旦有的既往症的病史，或是超過保單承保的最高年齡上限，想要投保相關健康險就變得不可能了。
而投保醫療及健康相關險種的好處就是，趁自己年輕時，可以用比較便宜的保費，預先儲存「醫療資本（基金）」，等自己年紀愈來愈大，相關醫療花費愈來愈多時，才可以靠保險來補自有資金的不足。

【黃琮淵／台北報導】
醫療險商品琳瑯滿目，究竟要選還本型，把買保單當作儲蓄；抑或選倍數型，養好身體享有保費折扣、增額理賠？壽險業者建議，除衡量個人保險需求，是20年還是終身外，還本型保費通常較倍數型高出 60%，保費壓力相對較大。
保險業者表示，就年齡論，還本型有儲蓄性質，很適合父母買給未成年子女。主因是未成年子女年紀尚輕，保費相對便宜；至於還本型醫療險雖保障期間有限，但孩子長大後，正值壯年，使用醫療理賠的機率較低，但卻可因這張保單，領到一筆不小的還本金，可作為孩子的教育基金之用。
至於年紀在20歲以上者，保險業者則建議，先有一張終身醫療的保單，才買還本型醫療險，將其作為儲蓄用途，但絕對別將還本型醫療險，當作第一張保單。
保險業者指出，還本型醫療險有保障年限，通常是20至30年，成年子女在繳完保費後，大概已進入中年，屆時身體開始老化，使用醫療理賠的機會大增，還本型醫療險無法顧及需求。再者，進入中年後，保費相對較高，加上業者可能拒保，還本型醫療險所領取的到期金，可能無法支應醫療所需。
至於倍數型醫療險，保險業者則建議，在沒有壽險需求的情況下投保。他說，倍數型醫療險沒有身故給付，所以若要投保倍數型醫療險，則建議以壽險為主約，醫療險為附約；或是壽險保障已經足夠，單純加強住院等醫療給付者。
中國時報 B2/投資線上 2008/07/24

多數人不買醫療險
就是因為怕沒生病會吃虧
看到這篇新聞，我就發笑了
因為以宏利人壽的全方位終身醫療和新世紀終身醫療來說
早在89年就有這種機制了

通常民眾會選擇主約型的健康險
主要原因是因為不想再多一份壽險，也不想再多一個壽險費用的支出
但多數的主約型的保險，相對的費用會比附約型來的貴
而帳戶型的保費會是最貴的(近乎一倍)
因為其中包含了壽險的成份(身故會退還未使用的理賠金額度)
另外，也要注意的是，這種癌症險是不是終身保險
以癌症的罹患率來說，年紀愈大的人罹患機率愈高
到時真的需要癌症險的保障時，卻只能拿回保費，或是不能續保
這也是另一種的得不償失哩!!
By Meg
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國內主約型防癌險大調查
記者:文 ⊙黎曉英
國內的癌症險保單相當複雜，除了有主、附約之分外，給付內容更是高達10幾種之多，保費差距也不小，如果沒有仔細了解保單內容與各項規定，要做出合適選擇，恐怕不容易。
在國內現有的30家壽險公司中，到目前為止尚未銷售防癌險的公司，只有台灣郵政與匯豐人壽2家；僅推出團體防癌險或一年定期防癌險的公司則有7家，包括幸福、安達、安聯、法國巴黎、康健、第一英傑華與中泰人壽。
在剩下的21家公司中，有10幾家推出主約型的個人防癌健康險，近20家推出附約型的個人防癌健康險，其中，主附約都銷售的公司約有10家。
區分為帳戶型、倍數型與還本型3大類
防癌健康險在國人罹癌率不斷飆高情況下，一直是壽險公司損失率相當高的險種之一，只是礙於市場競爭，多數公司仍然忍痛賠本銷售，直到去（96）年9月，金管會要求長期健康險必須設有「保費調整機制」或「給付限額」後，各公司才陸續停售「無理賠上限的終身防癌險」，改推出調整保費與給付內容的防癌健康險。
目前國內的主約型防癌險，全部都設有理賠限額。若以限額規定的方式區分，可將這些保單分為「帳戶型」「倍數型」與「還本型」3大類。
所謂帳戶型，是指以約定的給付限額為癌症事故的總醫療帳戶，若保戶身故時尚有未用完額度，則將餘額以身故保險金方式給付給保戶，是一種含壽險成分的長期防癌險；而倍數型的給付總限額多以「住院日額」的幾千倍設定，當保戶因癌身故時僅就約定金額提供給付，並非將剩餘額度當身故保險金；至於還本型，則是一種定期的防癌險，給付內容著重在「初次罹癌」，而當保戶身故或保單滿期時，將保戶過去所繳總保費返還，因此，是種兼具防癌與保本的健康險。 
長期防癌健康險的各項內容
在現行的個人防癌險主約中，多數屬倍數型、有些是帳戶型，這兩者都是定期繳費終身保障的防癌健康險，而只有少數是屬於定期型的還本防癌險。
以下就依附表所列防癌險的各個項目，一一說明如下：
◎投保額度
防癌險的投保額度，除了還本型是採用100萬元為投保額度外，其他都是以「單位」為計算標準，附表所列的各公司的各項給付金額都是以「1單位」計算，依各家公司規定最高可保到2~6單位，如果投保單位提高，則給付金額與保費都依比例增加。
◎繳費年期
除了還本型防癌險外，其他都屬於限期繳費終身保障的防癌健康險，最短的繳費年期是10年，最長有30年，各公司規定不一，也有公司，譬如南山的終身防癌險就僅提供20年期繳費一種。
至於還本型防癌險，大都會國際提供10、15及20等3種年期供保戶選擇，繳費期間與保障期間相同，繳費期滿則將過去所收保費當滿期保險金返還保戶，美國人壽的防癌險則是10年繳費，保障到60、65或70歲等3種的長期健康險。
◎等待期間
為防止帶病投保所產生的爭議，所有的防癌險都設有等待期間，也就是規定癌症險保單的效力要從等待期滿後才開始，如果被保險人在等待期被診斷為初次罹癌時，保險公司僅無息退還已收的保費，該契約便終止（保戶若是非初次罹癌，因該事故不在防癌險的保障範圍，因此保險公司不會退還保費，而該契約也會終止）。
等待期的起算點除了從契約生效日起算外，若保單停效又復效的話，等待期也要從復效日起又重新計算。 
目前國內所有主約防癌險的等待期，除了遠雄是30日、富邦是60日外，其他都是90日。
◎給付項目
除了還本型防癌險外，其他終身防癌險所提供的給付項目包括下列10幾種：
1.初次罹癌保險金：
這是防癌險比較特殊的給付，主要在於提供保戶罹癌時的急用金。過去的防癌險，只要保戶確定罹癌不管是第幾期，保單就提供幾10萬元的「初次罹癌保險金」，因而使得防癌險的理賠成本大為提高。因此，近年來新推出的防癌險，除了降低這項給付的額度外，若保戶罹患的是「原位癌」時，保單就僅給付原定「初次罹癌保險金」的某個百分比。
其中，除了國泰、台銀、英國保誠、大都會國際與美國是以「原位癌」做區分外，台壽與遠雄則除了原位癌外，還多了「第一期前列腺癌」。其他的5家公司則是以「低侵襲性癌」規範，而所謂低侵襲性癌的內容除了原位癌外，尚包括皮膚癌、第一期膀胱癌、第一期何杰金氏病或慢性淋巴性白血病等。
由於初次罹癌保險金僅給付一次，因此，大多數保單都規定，如果先罹患原位癌（或低侵襲性癌）領過初次罹癌保險金，之後又罹患「其他癌症」時，僅再給付兩者的差額，也就是合計最高以約定的「初次罹癌保險金」為限。
以國泰的保單為例，1單位初次罹癌保險金是6萬元，原位癌則是6萬元的20％，即1.2萬元，若保戶罹患原位癌領取1.2萬元，之後又罹患「其他癌症」時，就只能再領6萬元扣除1.2萬元後的4.8萬元的初次罹癌保險金。不過，新光、南山與全球的防癌險則例外，兩類癌症分別給付不需要扣除。 
2.癌症門診醫療保險金：
在10張終身型防癌險中，只有全球沒有提供門診醫療保險金，而剩下的9張保單中，有些僅給付癌症住院前後14日內的門診，有些則以癌症出院後90日內的門診為限，而沒有限定期間的保單，則多規定每一保單年度最多給付90次或120次。其中，只有英國保誠的保單對這項給付沒有任何限制。此外，保單還規定不論保戶每日門診1次或多次，均以1日計算。
3.癌症住院醫療保險金：
這是防癌險很重要的給付項目，許多其他給付項目都是以「癌症住院醫療保險金」的多少倍設定。多數公司一單位的癌症住院醫療保險金多是1,000元，且沒有任何天數與次數的限制，唯一例外的是遠雄，保單設有同一年度最高以180日為限的規定。
4.癌症長期住院看護保險金：
只有3家公司包括台壽、南山與國泰提供此項給付。其中，台壽與南山規定，當保戶因同一次住院（同一癌症出院再住院未超過14天就算同一次住院）超過90日時，從第91日再提供1單位1,000元日額的長期住院看護保險金，國泰則從第31日起開始提供，第31日~90日每日1單位500元日額，超過90天則提高到1,000元日額。
5.癌症出院療養保險金：
除國泰外，其他9張終身防癌險都有提供此項給付，出院療養保險金的給付日數，是以該次住院的天數為準，給付日額從1,500元到250元不等。 
6.癌症手術保險金：
又區分為住院手術與門診手術2種，其中，南山又以「低侵襲性癌」或非侵襲性的「其他癌症」手術，提供不同的額度。而英國保誠則規定，每次住院的手術保險金以1次給付為限。遠雄則除了依「原位癌或第一期前列腺癌」與「其他癌症」提供不同額度住院手術保險金外，還規定每一保單年度住院手術給付以3次，每次住院以1次為限。而遠雄與國華則是唯一未提供癌症門診手術保險金的公司。
7.癌症放射線治療或化學治療保險金：
幾乎所有保單都有提供這項給付，而且每日以1次為限。不過，國華與台銀僅提供門診的放療或化療，也就是若是在住院期間實施的放療或化療，則保單不再給付這項保險金。而遠雄僅對癌症出院後必須繼續接受的放療或化療提供給付，英國保誠則未提供化學治療保險金。
8.骨髓移植保險金：
10張終身型防癌險都有提供，且終身以1次給付為限。其中，包括英國保誠、全球、富邦、新光及台銀等5家都規定，骨髓移植時不另外再給付住院手術保險金。
9.癌症義肢裝設保險金：
有6張保單提供這項給付，且終身以一次為限，但南山與英國保誠則是終身各肢以1次為限。 
10.癌症義齒裝設保險金：
有5張保單提供「癌症義齒裝設保險金」且每年限1次。但南山與新光則規定終身以1次為限。 
11.癌症義乳重建手術保險金：
只有國泰與英國保誠沒有提供這項給付，其他8家公司都有。其中，只有新光是以終身給付1次為限外，其他保單都規定終身每側1次為限。而新光與富邦則另外規定，癌症義乳重建時不另給付手術保險金。
12.癌症身故保險金：
如果是帳戶型防癌險，在臺銀、遠雄與富邦都規定，保戶罹癌後不論是否因癌身故，保單便將帳戶所剩餘額當身故保險金給付，但新光則規定，保戶因癌症身故時，除了給付帳戶所剩餘額外，也將保戶過去所繳保費一併退還，如果保戶是非因癌身故時，則是退還所繳保費；至於倍數型防癌險，除了台壽外，其他5張保單都提供癌症身故保險金，其中，國泰除了約定保險金外，還加上保戶所繳保費，而且還是唯一在給付總限額中，不包含癌症身故保險金的公司。
13.豁免保費：
豁免保費對保戶來說，是一項很重要的保障，在目前的12張主約中，只有新光、富邦、國泰、南山、台壽與國華6家公司提供這個保障。其中，新光、富邦與南山，則在保戶罹患的是非低侵襲性的「其他癌症」時才提供。此外，富邦、南山與國華除了罹癌外，若保戶發生約定的殘廢事故時，一樣得以豁免保費。
除了上述給付內容外，還有些公司另外提供特殊給付，像國華提供保戶從住院第7日起，每天500元的癌症特別看護保險金；國泰則另外提供放療與化療補助金；台壽則在保戶因「其他癌症」住院，出院後每滿1年提供每單位2萬元的醫療保險金，最多6次等。 
終身防癌險沒有解約金
除了上述的規定與保單的各項給付內容外，民眾購買防癌險時，還需要特別留意防癌險是否提供「安寧病房」的住院給付？是否包括癌症併發症？如何定義併發症？另外，如果實施的是像雷射刀、光子刀、加瑪刀或諾立刀等高醫療科技時，防癌險又是如何給付，這些事項在投保前都有必要弄清楚。
最後，要提醒民眾的是，終身防癌險雖是限期繳費終身保障的長期醫療險，但因費率計算時已考慮脫退率，因此，保戶若中途終止契約，保單並沒有提供任何解約金。

【魏喬怡／台北報導】
市面上防癌險琳瑯滿目，有限額型又有倍數型、有一般型又有還本型，保單種類、給付項目多如牛毛，讓消費者難看出門道。加上近年來壽險公司在癌症理賠的負擔愈來愈重，理賠時不免也會斤斤計較，所以在投保前一定要比較3件事！
1、初次罹患癌症理賠的金額多寡。
壽險專家指出，由於許多健保不給付的療程很貴，有時做一次就要 20萬元，因此，投保的防癌險能在第一時間給付多少救急金是很重要的。各壽險公司在初次罹癌、非原位癌的的給付金額多半在3萬到10 萬元間，像保誠、南山、台壽、富邦都可給付到10萬元。
2、併發症賠不賠？癌症治療過程中會引發不少併發症，很多人以為這些都是因為癌症引起，保險公司理應理賠，但其實不一定。目前 宏利、保誠、新光、富邦、台壽、遠雄、宏泰、ING安泰等都是註明有理賠併發症的。
3、安寧病房賠不賠？在癌症末期時，有時住安寧病房會住上1、2 個月，這部分有些保險公司是不理賠的。
ING安泰人壽指出，在選擇適合癌症險種時，可從保單在「治療」、「照護」的保障是否足夠來檢視，並注意投保金額是否足夠，才能享有完整的癌症醫療保障。
在治療過程中，需選擇符合5大需求的保障項目：包含放射線、化學治療、門診、手術及與住院，才是具備完整的保障。此外，癌症險也提供罹患癌症保險金，讓抗癌無後顧之憂。
除治療期間的保障，ING安泰人壽提醒，治療後的照護及預防復發也不可忽視，此時應注重涵蓋出院療養及癌症安寧照護的保障，才能享有安定有尊嚴的生活。
事實上，除了得癌症後的保障之外，目前也有保險公司提供事前的檢驗。像台灣人壽的防癌險主約在繳費期間就可提供被保險人每年1 次免費癌症篩檢，以大腸直腸癌之篩檢為主，男性可再選擇肝癌或攝護腺癌篩檢，女性可再選擇肝癌或卵巢癌篩檢，也是防癌險不錯的附加功能。
工商時報 D4/保險理財 2008/05/02

工商時報2008.03.24
【陳欣文／台北報導】
　宏利人壽推出「特定傷病終身健康保險」，一經醫師診斷符合保單保障的二十七項「特定傷病」者，即可按保險金額一次全部給付「特定傷病保險金」。
　被保險人除了可以用來支付醫療費用，還可當做家庭預備金，由於這是業界少數不含壽險的主約形式健康險保單，保費比一般健康險便宜，屬性就像是健康險的「意外險」。
　目前市場上的重大傷病險保單類型不盡相同，就保單型式，可分為主約及附約；就保障期間，可分為限期繳費的終身險及定期險。
　另外，也可大致分為包含壽險和不包含壽險保障兩種型態，就理賠方式來看，則又可分為倍數型、一般型。
　整體來看，只要有包含壽險保障的健康險，保費自然較貴，例如同樣兩張涵蓋二十七項重大傷病保障的醫療險保單，男性二十五歲每一萬保額的費率，有壽險保障者要四百一十一元、沒有壽險保障者則只要二百三十四元。
　面對越來越多樣的健康醫療險保單，壽險業者表示，沒有所謂的好壞之分，只有適合與否的問題，尤其和保戶本身所重視的醫療品質更為相關。
　不過，隨著國內罹患重大傷病的人數逐年增加，壽險業者建議民眾可以重大傷病險作為健康險的主約。
　根據中央健保局日前發布的統計資料指出，國內目前有七十六萬多名民眾領有重大傷病卡，比起一九九六年健保開辦之初的二十九萬人，成長逾一．六倍。
　另外，健保局一年四千四百億元的健保費用，重大傷病就占了四分之一，費用增幅一度還超過健保總額成長。由此可見重大傷病的罹患率與醫療費用有逐年增加的趨勢。
　用重大傷病險當成健康險的主約，好處在於可以減輕患者以及其家人面對重大傷病時，所產生的經濟負擔壓力。
　但是，以「完善」的醫療保障來看，壽險業者則認為，以一般帳戶型的醫療險來保障住院的醫療品質，再搭配重大疾病險，來防範重大疾病帶來的沉重經濟壓力，是比較妥善的規劃。

【本報記者孫中英】
財團法人保險事業發展中心董事長賴清祺昨天說，如果沒有保險、非常危險；但買錯保險，更是悲慘。他建議，還沒投保的年輕人，應優先考慮醫療險和可以因應退休的年金產品。 
他說，他們家四人買了不少保單，但多是儲蓄型和郵政壽險，家人都有醫療險。不過，賴清祺建議，在越來越長壽的台灣，大家還是要多考慮醫療及意外險，再加上很多疾病醫療花費都很貴，醫療保障還是要加強。 
他還說，保險要從小開始買，他女兒已結婚生了小外孫，雖然住在國外，他還是幫外孫買好壽險保單。 
另外，消費者應加強退休保障，他說，儲蓄型保單和年金都可因應退休生活需求，年輕人有工作、家庭後，可以開始考慮購賣。 
為避免投保糾紛，賴清祺也端出保發中心的「八項建議」，即投保前據實以告、並仔細讀完保單條款，倘若與自己期待不符，可利用10天契約撤銷權利，尤其是買投資型保單時，搞不清楚投資工具，就不要輕易購買。 
【2008-01-09/聯合報/B3版/基金．理財】

【記者 邱金蘭】
國人投保率日趨升高，保險商品跟每個人的關係愈來愈密切，保戶與保險公司間衍生的糾紛也隨之增加，為化解保險理賠爭議，保險主管機關責成保險事業發展中心，成立申訴調處委員會，幾年下來，保發中心累積了不少極具價值的調處案例，本專欄希望藉由這些申訴案件處理結果，提醒保戶如何維護及爭取自身權益。
小玲（化名）90年7月向保險公司投保終身壽險，並附加醫療險附約，91年7月間，小玲陪母親到大陸，突然因肺炎到大陸一家中醫院住院，前後住院兩次，共住了37天。
小玲回台灣後，向保險公司申訴理賠，但保險公司說，大陸這家中醫院不是醫療險附約條款所稱的「醫院」，不願給付醫療保險金。
保險公司搬出的法條依據，是醫療險條款中所稱的「醫院」，指依照醫療法規定領有開業執照並設有病房收治病人的公、私立及財團法人醫院。但根據兩岸人民關係條例第48條第1項規定，債的契約，依訂約地的規定。
而我國醫療法又規定，醫院的設立應經主管機關許可，及醫療機構有接受我國法令或衛生主管機關檢查、考核、輔導的義務。因此，保險公司認為，小玲就診的這家大陸中醫院，不是醫療險條款中所稱的「醫院」，無法理賠。
小玲不服氣，向保發中心申訴，保發中心調處結果認為，保險公司引用兩岸人民關係條例第48條第1項規定有誤。實際上，根據兩岸人民關係條例第41條規定，這個章節條款適用的範圍是台灣地區與大陸地區間的民事事件，但小玲跟這家保險公司都是台灣地區人民，沒有適用的前提。
而且，根據保險理賠實務，醫療保險金的給付，除非保險契約中有特別條款的除外約定，否則習慣上通常包括國外、大陸地區的合格醫院，只是要提出國外或大陸地區合格醫院證明、就醫證明、診斷證明書等文件，供保險公司給付參考。
保發中心認為，小玲已提出相關文件，還有每日體溫記錄表、用樂記錄、醫師囑咐等，可以說非常詳細且完整。
況且，小玲投保的這張醫療險附約中，並沒有特別排除國外或大陸地區醫院。因此，調處結果認為小玲的主張有理，建議保險公司應給付醫療保險金。
實際上，多數醫療險附約中並不會特別排除國外或大陸地區，但因大陸地區的醫療體制跟台灣不同，對保險公司來說可能會有較多的疑慮，因而引發理賠紛爭。
因此，從這個案例來看，保戶要注意的是，在大陸住院後，最好先向健保局申請核退醫療費用，有了健保局的審核，保險公司也比較不會有意見，且住院天數要合理。
【2008-01-10/經濟日報/C2版/致富寶典】

【經濟日報╱記者 蔡靜紋】 2007.12.19 02:27 am 
媒體人張小華（化名）今年下半年以來一直咳嗽，到市立醫院看診，醫生告訴他是某段氣管收縮功能較差，必須服藥治療。不過，張小華的咳嗽情況並未好轉，最近一、二個月甚至開始咳血，直到上周才被確診是開放性肺結核，必須立即住院隔離治療。
肺結核屬於法定傳染病，在一般人印象中，法定傳染病屬於醫療險的理賠除外項目，漫長的住院治療期間所累積的費用似的無法向保險公司申請理賠，這觀念對嗎？壽險業者表示，肺結核病患能否申請住院醫療理賠，應視投保時間、各家保險公司保單條款而定。
根據無疆界醫師組織統計，2006年美國三大電視網最忽略報導的十項消息中，以全球每天肺結核死亡人數的消息居冠。由於宣導不足，時至今日，一般民眾聽到「肺結核」三個字仍驚慌不已。
根據世界衛生組織的報告，結核病經由口沬空氣傳染，雖然近半世紀來，醫療技術已經可以治癒，仍是排名僅次於愛滋病、瘧疾的最致命傳染性疾病；目前全球每年有900萬人感染肺結核，有160萬到200萬人因肺結核死亡。
國泰醫院胸腔呼吸科醫護人員表示，感染開放性肺結核經住院治療兩周後，傳染力就會降低，但病患必須連續吃藥六個月。
由於治療時間漫長，患者的經濟收入可能受到影響，加上住院治療費用所費不貲，醫療險成為補貼開銷最佳幫手。
不過，並非每張醫療險都會理賠肺結核住院費用。保誠人壽主管表示，民國87年元月以前的醫療險保單示範條款中，將法定傳染病列為除外不保的項目，使得部分保險公司在87年以前銷售的醫療險保單，可能不理賠法定傳染病。

87年起實施的「住院醫療費用保險單示範條款」，則將「法定傳染病」自「除外責任」規定中廢除，一旦罹患法定傳染病，照樣可以申請理賠。
至於曾染肺結核的民眾未來再投保醫療險時，是否會受到保險公司差別待遇？保誠人壽表示，肺結核的治療要持續半年以上才能治癒，因使治癒後三個月屬於觀察期，暫不承保；待三個月後，保險公司會看被保險人近一年的病史、治療用藥記錄、體檢報告和X光片等資料，看看後續追蹤是否正常，再評估是否承保。 
【2007/12/19 經濟日報】

【經濟日報╱記者 蔡靜紋】 2007.11.27 04:44 am 
只是到牙醫診所看診，卻演變成必須住院一周治療，這恐怕是一般人難以預料的事情。
王小惠（化名）上周利用下班時間，在公司附近找了間牙科診所看診，不料隔天半邊臉頰卻又腫又痛，只得請假在家休養；但病情非但沒好轉，還更嚴重，只得再到國軍系統的醫院看診。沒想到，醫生跟她說：「我們沒辦法，你要趕快轉診到區域醫院。」就這樣，她一到長庚醫院，馬上被判定是蜂窩組織炎，必須住院治療。
「以前聽保險業員說住院有賠，但診所醫生害我現在住院，意外醫療賠不賠呢？」小惠記得自己投保了醫療險，卻不記得自己有那些醫療險之外的保單，究竟可以申請那些理賠。
「注意自己的權益，以及病歷如何陳述，有助消費者申請理賠，」國際紐約人壽副總經理楊鈞霆解釋，市面上賣的醫療保險，可概分為兩種，一種是以住院為給付條件，不管是疾病或意外導致住院，只要不是除外責任，都可獲得理賠；另一種以門診為主，即傷害（意外）醫療險，這類保單多為意外險附約。
很多民眾對意外的定義、解讀，與保險公司有明顯落差。保險業者指出，意外險是針對非疾病引起的意外事故理賠，例如治療牙齒就保險公司來看，是醫療行為，並不符合意外；但若是因為治療牙齒時，出現醫療過當或不是正常的醫療行為，便算是意外。
以王小惠的個案而言，國際紐約人壽主管表示，一般會導致蜂窩性組織炎，以意外居多，但因王小惠有轉診治療，所以前、後醫師如何認定病因，是意外醫療理賠與否的重點。
通常醫生不願意承認自己有醫療疏失，因此保險業者建議，王小惠可以跟住院期間的醫生談一談，爭取在病歷中記載「在牙科診所治療導致……」等字樣，做為日後保險公司理賠審查人員判斷意外醫療理賠的依據，否則若前端治療醫師不承認醫療疏失，保險公司很難就保戶片面之言便理賠。
如果王小惠有投保傷害醫療險，並注意相關細節，可同時向保險公司申請一般醫療險理賠及意外醫療理賠。若一般醫療險為日額型，必須檢付以「保險金申請書，醫療診斷書或住院證明」兩種文件申請理賠；若是實支實付型，除上述兩種文件，還得再付上「費用明細或收據」。
意外傷害醫療理賠亦須檢付三種文件，若在同一家保險公司投保，只需準備一份。 
【2007/11/27 經濟日報】