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民眾投保人壽險要注意，若被繼承人生前投保保單，是未經金管會核准的外國保險公司提供的人壽保險保單，將不符合我國遺產及贈與稅法的規定，必須計入民眾死亡的遺產總額，計算遺產稅。
台北市國稅局說明，保險法第112條規定，保險金額約定於被保險人死亡時給付於其指定的受益人者，金額不得作為被保險人遺產。另外，遺產及贈與稅法第16條第9款規定，約定於被繼承人死亡時，給付指定受益人的人壽保險金額、軍公教勞工或農民保險保險金額及互助金，亦不計入遺產總額。
然而，外國保險公司的人壽保險，如未經金管會核准，自然無法適用保險法第112條，也不適用遺產及贈與稅法第16條第9款規定。因此如被繼承人生前投保未經金管會核准的外國保險公司人壽保險保單，有關死亡保險給付金額，必須計入遺產總額，依規定繳納遺產稅。
2008/8/5 中網理財

﹝1﹞退保費，要求至提款機操作退費手續。﹝2﹞催繳保費。﹝3﹞詐騙周年慶贈獎稅金。
【陳欣文／台北報導】
詐騙集團的花招層出不窮，最近有民眾接獲電話，表示代表保險公司催繳保費或是退保費，民眾小心別上當了，因為保險公司不會錄製語音通知繳費，退保費也不會透過ATM轉帳的方式，保戶千萬不要上當。
詐騙集團從佯稱銀行到佯稱保險公司了！首先，最近有民眾接獲保險公司說要退保費的電話，要求消費者依其指示，持提款卡至提款機前，操作辦理退費手續，但為確認其帳戶之有效性，需先提示帳戶內的餘額，以決定退費的匯款密碼，並以退費不成功為由，要求消費者多次操作提款機，直到帳戶存款所剩無幾為止。
對此，壽險業者表示，保險公司可提供退費的管道，包括開立支票、匯款或直接抵繳下期保費等方式，而使用提款機進行繁複之操作，才能夠退費，根本是無稽之談。
其次，過去也有詐騙集團以催繳保費的方式，讓保戶上當，壽險業者強調，一般保險公司不會錄製語音通知繳費，亦不會以個人名義或帳號收取款項。
當接到催收電話時，應掛掉電話，另外撥打保險公司的客服專線詢問，或直接設定轉帳的帳戶繳款，除可避免受騙外，還可享受約1％的保費優惠。
另外，詐騙集團也曾以保險公司周年慶回饋贈獎的方式，向保戶詐騙稅金，民眾最好先上網查詢保險公司的客服專線確認，不要打歹徒提供的電話，才能保障自身權益。
工商時報 D5/保險理財 2008/07/11

Level1門檻較低，小老百姓買得起。Level2 只賣有錢人，躉繳80萬起跳
【記者呂郁青／台北報導】
上半年一連串的連動債糾紛讓主管機關很頭痛，繼銀行公會訂出自律規範，壽險公會也訂出投資型保單分級制度，連動債保單最少要躉繳30萬元才能購買，而風險較高的level2 連動債保單更只能賣給有錢人，單張保單要年繳8萬元以上或是躉繳80萬元以上才能買。
壽險公司最近發布的投資型保險商品銷售自律規範，明確從三大方向切割風險程度，包括產品連結標的、發行機構或是保證機構的信評以及客戶投資額度。
原先壽險公會只打算規範連動債，但經過數月討論，決定將整個投資型保險都納入，所有的投資型保單，不管是連結基金、股票的投資型保單或連動債保單，都一體適用。
壽險公會將客戶分成兩類。積極型客戶單一保單要躉繳超過80萬元，或是年繳化保費達8萬元以上； 一般客戶則是指個別保單要躉繳超過30萬元以上，或是年繳保費達3萬元以上。
這意謂著最近流行的6年期連動債保單，一次繳費、六年保障的保單，投資人如果沒有30萬元便無法購買。有壽險主管說，規則訂出來，業者只能跟著做，將在銷售系統訂出最低躉繳金額30萬元，或是年繳3萬元以上才能銷售的規定。
公會將結構型商品分成兩大類，Level 1與Level 2，Level 1是一般投資人就可以購買，顯示產品較為安全，民眾購買的門檻比較低，目前只有連結交易所編製指數的連動債才被列入Level 1 ，其他非交易所編製的指數、商品期貨價格或原物料期貨價格、利率、股票、基金、REITs、匯率等，全數都被列為Level 2。
壽險業主管透露，原本有壽險公司強調，連結基金的連動債相對較安全，應列入Level 1，但考慮最近的連動債風暴，公會仍堅持將基金也列入Level 2嚴格規範，只有較有錢民眾才能購買。
第三個分類則是國外發行或保證機構的長期債務信用評等等級，如果是Level 1的商品，信用評等必需要A以上才可銷售給一般客戶，信評若在A與A-則只能銷售給積極型客戶；Level 2的商品更嚴格，要信評達到AA以上，才能賣給一般客戶，信評在AA-以下，就只能賣給積極型客戶。
壽險公會表示，信評是指S&P、Moody's與Fitch，中華信評並不在其中。另外，若結構型商品是採取動態調整機制，也就是由基金經理人主動調整配置的商品，年限不受10年上限，且不管連結標的，都可歸類到比較寬鬆的Level 1。
【2008-07-10/經濟日報/C1版/財富管理】

【陳雪蓮／台北報導】
　　
網路上有「善心人士」提醒失業的人，領失業給付、千萬不要領滿 6個月，否則勞保年資會被清掉，影響勞保的老年給付，事實不然，就業保險依附著勞保一起收費，但是，屬於2個不同的保險，領失業給付對於勞保年資，毫無影響。
　　
由於就業保險實施以來，一直與勞保綁在一起收費，各種給付也由勞保局負責，因此，很多人不知道有就業保險法。不少人領了就業保險項下的失業給付，還以為是領勞保的失業給付，才會誤以為，就保年資重新起算是勞保年資重新起算。

【記者李靚慧╱專題報導】　
剛領到薪水的社會新鮮人，除了還債、儲蓄、理財投資外，千萬別忘了為自己規劃基本的保障，銀行業者指出，雖然多數社會新鮮人並沒有家庭負擔，但基本的個人保險保障仍然不可忽略，建議可從保費較便宜的醫療險、意外險著手。
上海銀行表示，社會新鮮人如果有卡債，應盡快把年利率高達20%的卡債還清，等債務清償完畢後，再進行投資理財規劃，但投資不應只鎖定基金投資一項；同時提醒社會新鮮人，手邊還是得留存一些資金，但每月二、三千元無法辦理定存，活儲利率也僅0.5%，建議可開設「零存整付帳戶」，每月存入固定金額，即可享受一年期定儲2%以上的較高利率，達到強迫存款目的。
社會新鮮人還須為自己規劃基本的保險保障，台北富邦銀行指出，在每月可運用的資金中，建議將其中四成用於購買保險。由於社會新鮮人趁年輕、保費低廉，可先購買基本的保單，例如醫療險及意外險，其中意外險部分，更可直接找產險公司購買，保費通常較壽險公司低廉許多。
等完成償債、儲蓄、保險規劃後，剩下的金錢，就可展開投資理財的計畫，初期可以投資的錢比較少，以規劃定期定額基金投資較適當。
富蘭克林證券投顧建議，社會新鮮人在投資標的的選擇上，最忌諱「跟流行買基金」，應選擇績效穩健、適合長期投資的基金類型，例如全球股票型基金、海外債券型基金、歐美工業國家股票型基金等，來作為長期投資的核心基金；搭配波動較大、積極型的「非核心基金」，如新興市場股票型基金、單一產業型基金。
【2008-06-25/自由時報/第C02版/投資理財】

李國煌台北報導
人人喜愛高收入，在居住的城市中，自己的收入到底居前、還是落後，北中南標準不一，依據調查，北市個人月收入49,532以下，屬於後段班，中市、高市民眾月收入不到37,478，都是中低收入一族。
依據主計處的調查，北市的個人月收入部分，依據收入的高低排序，中間值的金額，大致落在49,532元，這個金額也形成一個收入高低的分野，可區分成前50％、後50％。
這個意思就是說，居住在台北市的人，如果個人的月收入49,532元以下，就是落在後50％的一群，屬於收入的後段班。
至於高雄市、台中市、基隆市、嘉義市、新竹市，台南市、鳳山市的居民，個人月收入到底是在前50％，還是後50％的分界點，落在37,478元。
台灣省的其它省轄市、部分縣轄市的居民，個人月收入屬於前段班、後段班，金額落在34,401，金門和連江兩地的標準是，個人月收入超過22,750，就屬於前段班。
這個標準，是營建署拿來衡量收入高低的根據，今年，個人月收入落在後段班的民眾，才能申請購屋貸款利息補貼、以及租屋居住的租金補貼。
一個金額很清楚就劃分出，一個上班工作的人，在自己落籍居住的城市，月收入歸屬前後段班的分野，營建署人員說，採取收入限制，是為了「排富」，中低收入人士才能申請補貼。
倒是，對居住北市的民眾而言，個人月收入要達五萬元，才能擠身收入前段班。
除了個人月收入以外，如果以家庭年收入的角度來看，台北市居民的家庭年收入在148萬以上，歸屬在前百分之五十，如果落在148萬元以下，便落到後百分之五十的家庭這一群。
至於台中市和高雄市居民，家庭年收入的中間值是107萬元，這些地區的居民家庭收入在107萬元以下，便符合營建署中低收入的標準，可以申請補貼購屋貸款利息，也可申請補貼租屋支出，申請獲准後，一個月可獲得3000元補助，一年為期。

【陳欣文／台北報導】
根據統計去年最受歡迎的保險商品，仍是投資型保單，整體保費收入較前年成長8成以上，其中變額萬能壽險成長幅度最高，達52.7％。這類保單強調繳費彈性，最適合想要「以小錢買到高保障」的年輕族群，中壯年族群買這類保單則要當心因為得維持一定壽險保障而影響投資效益。
根據保發中心統計，去年壽險業在個人投資型商品中新契約保費收入以變額萬能險成長幅度最高，整體占率也高達55.05％。
變額萬能壽險之所以成為投資型保單主流，主要是因為它最具有彈性。變額萬能壽險（variable universal life）與變額壽險的差別在於可以彈性繳費，風險一樣都是由客戶來承擔。
投資型保單中的變額萬能壽險因其保費繳交、保額與保險給付領取都由保戶自行決定，且只要保單價值足以支付死亡保險金，短期沒錢繳保費下保障仍然有效被業者視為最適合想要「以小錢買到高保障」的族群。
不過，去年10月1日開始，投資型保單的身故保險金和投資帳戶價值，須隨著年齡不同維持一定比率，中壯年才買這類保單的話，為維持一定的壽險比重，所繳保費中可以投資的金額相對受限，對於不需要過多壽險保障，以及想累積資產規劃退休的族群來說較不適合。
工商時報 D5/保險理財 2008/06/20

利用保險信託 考量節稅需求
【陳瑩欣╱台北報導】
家庭成員愈多，開銷隨之擴大，扮演家庭主要經濟來源的父親在面對日常扶養、子女教育及家庭保險等3大新增財務需求時，應先視自身財務調整，進一步因「財」施教，打造適合全家人的新規劃。中信銀建議，40歲爸爸們的房地產、股票、儲蓄等流動資產達到550萬元以上，即可列為「富老爸」層級，理財時需要注意資產轉移，若40歲流動資產還沒到550萬元，理財應強調收支平衡，避免入不敷出。
因人而異
中信銀財富管理處副總隋榮欣說，富老爸資產移轉納入理財需求，利用保險信託為下一代做好準備；至於窮老爸，則透過投資型保單同時滿足家庭保障與累積教育基金2大需求。
窮爸爸重收支平衡
隋榮欣指出，民眾如果從40歲起就透過行內年報酬8.24%策略投資，退休時已能累積1800萬元以上資金，假設計劃花500萬讓子女出國完成學業，扣除500萬後富老爸仍有1300萬元以上退休準備，足以簡單樂活退休無虞。
理專表示，富老爸需要注意的是，如果一次將出國基金贈與子女，會面臨贈與稅的問題，因此如何在進行資產移轉時，考量節稅需求選擇適合的移轉方式與產品，才是中年富老爸理財規劃時的重要課題。
永豐銀行敦北分行經理莊明恩建議，應該趁小孩年紀還小，距離要用到大筆教育費用還有一段時間的時候，開始籌措未來教育費用，用時間創造投資複利效果，才可以比較輕鬆的達成心願。
但在幫子女籌備未來出國或創業基金時，千萬別忘了幫自己準備退休金。
莊明恩建議以數字來幫助規劃，譬如預期子女在10年後會需要約500萬元出國教育費，若投資年化報酬率為6%，那每個月至少要提撥3萬元。這種透過數字管理方法，能讓自己知道怎麼做才能達成目標。
選擇適合投資策略
中國信託商銀指出，對於家庭財務能力只能達到基本退休生活水準的窮老爸來說，建議透過理財諮詢，選擇適合投資策略來提高投資報酬率，才能在財務資源不變下，創造出更佳的財富效果。
如果已按部就班規劃投資的家庭，中國信託財富管理研究院提醒，最好不要為了家庭成員奢侈品的新增花費，做出「超出自己忍耐限度」的積極投資，對一般受薪階級而言，投資資金相對有限，投資壓力會更沉重，畢竟對窮爸爸而言離退休越近，未來靠薪水累積財富的時間就會愈短，愈沒有承受額外風險的能力。
20080620 蘋果日報 生活理財

【記者林巧雁／台北報導】
花旗昨（19）日公布國中生理財行為研究報告，結果顯示國中生的理財觀多來自家人與電視，約二成六的國中生有記帳習慣。花旗銀行台灣區消金總經理管國霖表示，經過校園理財觀的宣導，72%的學生願意開始記帳，願意存錢的人也從77%增加至93%。
花旗與婦女救援基金會自2004年開始，每年至校園宣導正確的金融知識與價值觀，已花費新台幣1,300萬元進行300場校園宣導。昨天公布全國首分「國中生價值觀及理財行為」調查報告，其中顯示28%的女同學會記帳，略高於男同學的25%。南部的學生有記帳習慣者有36%，最會記帳。
調查顯示，國中生多從家人與電視學理財，六成希望變成有錢人。國中生普遍認為自己的零用錢不夠，17%的國中生沒有零用錢，一半的人零用錢在500元以下，只有2%的人會把零用錢存起來。國中生最常用的理財方式仍是郵局與銀行存款，占77%；八成以上的人聽過保險、基金和股票等投資工具。經過校園宣導理財觀後，願意嘗試存款、保險、基金、股票的人都變多，有四成二的同學願意嘗試保險，三成二的人願意嘗試基金。花旗的調查也指出，國中生用錢理性的人比不理性多，衝動購物的比重只有二成七，女生比男生用錢更懂規劃。
【2008-06-20/經濟日報/C2版/致富寶典】

台中市陳小姐問：我未婚夫今年31歲，沒有勞保也沒有商業保險，工作是自由業，月收入四到五萬元，現在想投保商業保險，請問如何選保險公司？保單選擇方面，有投資效果的投資型保單比較好或直接買基金比較好？
保誠人壽商品行銷部郟慈惠協理建議：以陳小姐的未婚夫目前沒有任何保險保障的情況，應先做好風險管理，尤其即將步入禮堂、成立小家庭，男主人的家庭責任將更重，建議可運用壽險、意外險、醫療險的搭配，規劃基本的保障需求。
以月薪四到五萬元來做為計算基準，年收入大約60萬元，套用保險的「雙十原則」做規劃，建議年繳保費支出應介於4.8至6萬元之間；如果想兼具投資與保障雙重功能，投資型保單應是不錯的優先選擇。
其中在壽險、意外險、醫療險的搭配部份，建議購買200萬元壽險保障的投資型保單，再附加一年期的2,000元日額住院醫療附約、500萬意外險、2,000元意外住院醫療附約，如此總年繳保費約六萬元；除了完善的人身保障，假設投資報酬率5%的情況下，65歲退休時，帳戶價值還可累積一筆315萬的退休金可供使用。
此外，民眾在購買保險時，應購買符合自己預算和需求的保險商品，挑選保險公司時，則可考慮公司或集團的規模、服務與口碑、商品的完整性等。（記者范姜群閔╱記錄整理）
【2008-06-20 自由時報 第C03版╱錢線新聞 范姜群閔】