運動明星不可承受之重

當北京贏得了2008奧運主辦權,就注定了體育產業機會的來臨,奧運會的體育經濟必將促進中國體育保險的發展。

文/李波濤

劉翔是一個聰明人,知道自己的身價,真是「寸體寸金」。

提起保險,相信很多人都不會陌生,走在街頭或商場,總是能看到保險的業務人員,他們就像水或灰塵,在我們的生活中無孔不入。他們發揮口才,說服你買保險。

保險在現在很普遍,在以前,中國的保險可是一片空白,中國的民族保險公估業的歷史可以追溯到20世紀30年代。1927年,中國成立了第一家民族保險公估行(譯註)—上海益中拍賣公估行。解放後,中國保險業走過了一段曲折而痛苦的「探索之路」。黨的十一屆三中全會以後,隨著保險市場的重新建立,保險公估人才重新返回歷史舞臺。

等待開發的處女地

保險在國外成熟市場國家很普遍,什麼事都要上保險,即使結婚也有相應的保障,這在中國可能會認為是怪事,就比如說體育保險,在中國就是處女地,還有待開發。

王燕、湯淼嚴重受傷後,關於運動員保險理賠問題便被廣泛談起,運動員發生意外並不算新鮮事,如何在意外傷害保險方面得到最好的保障,加強保險方面的意識,才是運動員該實際考慮的問題。

為身體一部分做保險國外早有先例,貝克漢姆(即貝克漢)和羅納爾多(即羅納多)就曾為自己的雙腿做保險,如今劉翔又想成為國內第一個為個別軀幹投保的體育明星。這一點就能看出劉翔是一個聰明人,知道自己的身價「寸體寸金」。劉翔想買體育保險,就是前不久尤金大獎賽阿諾德失誤打欄撞向劉翔欄架的意外,令劉翔師徒的觀念發生轉變。

運動員專屬保險保障不夠

很顯然,很多運動員有很大的價值,他們的身體比一般人要緊得多,不僅是市場的價值,更關係國家的榮譽。不過在我國,從國家到地方運動隊,給運動員辦理的「意外傷害保險」和一般普通人並沒有區別,與國外的理念還有相當差距。

西方發達國家,體育是一項擁有巨大商機的產業。在美國,體育產業的年產值超過600億美元,體育保險正是體育產業的重要組成部分,體育運動中的各種意外和風險,通過體育保險可以得到最佳的化解。相形之下,在我國各保險公司的產品目錄中,有針對性的、能充分體現體育運動特色的保險產品,卻是少之又少,針對身體一部分的險種更是從未有過先例。

國際知名運動員中,卻已經在這方面跨出了一大步。2006年德國世界盃,貝克漢姆在備戰和特立尼達和多巴哥隊的比賽前,為自己的「金腿」買了3100萬英鎊的保險。羅納爾多的雙腿投保價值達到2600萬美元,這意味著一旦他因為腿傷不能夠在足球場上馳騁,下半輩子依舊可以維持目前的奢侈生活。

風險不一而足

除了針對運動員的意外傷害保險,針對奧運會也是一個很大的市場。當北京贏得了2008,就注定體育產業機會的來臨,奧運會的體育經濟必將促進中國體育保險的發展。

奧運保險在我國是一個較新的領域。我國雖然在體育保險理論有了一定的研究,但還缺乏實踐經驗。沒有保險的奧運就像沒線的風箏,奧運會期間,運動員、教練員、記者、保潔人員、贊助商都存在風險。此外還有以下一些風險的存在:

奧運會收入損失風險─是指由於意外事故、賽事中斷造成部分或全部取消整個賽事而造成的退費損失風險。這種風險是奧運會組織者最大的風險,因為整個奧運會運作的目的,是確保最終的賽事能夠順利進行,一旦賽事部分或全部取消,則會產生連鎖反應,導致重大損失。如贊助波動、門票收入損失和廣告費、電視轉播退費、紀念商品收入、其他專利收入。

財產損失風險─主要包括奧運會建築損壞;組委會財產的丟失,火災、爆炸、故意破壞,設備損壞(電腦系統及輔助設備、比賽器械、電視電話、辦公室、醫學設備等),相關財務風險:盜竊、欺詐、挪用;運輸風險與汽車風險。

人身意外傷害風險─主要是指下列人員的意外傷害:與組委會有勞務合同關係的人員,奧運會參賽人員、媒體人員、仲介人員、觀眾等。其中與組委會有勞務合同關係的人員,包括長期或臨時受雇於組委會的工作人員,和長期或臨時為奧運會服務的志願者。

其他意外風險─主要包括技術風險(電視信號失控)、氣候風險(下雨、颳風、地震)、工程延誤、自然災害風險、收入不能實現風險(電視轉播權、觀看票、贊助、商品)、額外花費(意外支出導致機動費用嚴重不足)等等。

保險公司加油

在潛在並巨大的奧運體育風險和商機面前,顯然保險公司並沒有做好準備,這可能是因為年輕的中國保險也缺乏國際保險體育產業運作經驗,對奧運會各個環節相關風險的識別和控制能力不足,難以做出合理的風險評估和保費定價。

隨著中國經濟騰飛,中國體育事業在國際社會地位不斷提高,主辦國際體育賽事的機會和能力在提高,為拓展國內體育保險創造很好的機遇。保險公司必須抓住機遇。

編按:「保險公估」指接受保險當事人委託,對保險事故所涉及保險標的進行評驗、鑒定、估算等活動的行為。
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