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關廠歇業風掀起，使得不少民眾面臨職場中年危機，中高齡上班族再度籠罩在丟飯碗的陰霾下。壽險顧問建議，把握黃金三角定律，分配短、中、長期資金，晴天儲糧儲蓄養老本，不怕中年職場暴風雨來襲。

銷售家電超過半世紀的大同公司，研擬將部分生產線移往越南，數百名資深員工擔心飯碗不保，日前赴經濟部抗議，抗議員工中不乏工作20年的員工，一夕之間丟掉飯碗，家庭生計可能出現危機。

根據勞保局統計，去年全年領取失業給付的失業者以40至44歲的上班族比率最高，共有9,008人，占全體領取失業給付人數的16.9%。40至49歲大多是高薪、高職位、高年資的三高族群，一旦公司營運不如預期，三高族經常成為捲鋪蓋走路的對象。

大同員工的抗議，使得中年上班族再度燃起失業的恐懼。壽險顧問指出，隨著工作壽命縮短，上班族無法隨心所欲工作到自己預期的退休年齡，上班族得把握工作的黃金30年，依照金三角定律，晴天儲蓄退休金，抵擋職場暴風雨襲擊。

壽險顧問建議，上班族可規劃把年收入提出十分之一，作為房貸、醫療險、壽險等家庭保障，先把基本保障做到，再來談儲蓄退休金。

每月扣除基本支出後，可將剩餘的金錢切割成三等分，依照短期、中期、長期資金需求，切成三等分。其中三分之一支應五年內的費用，例如子女學費；三分之一作為五至15年的中期費用，例如子女留學基金；最後三分之一，作為長期的費用，就是退休之用。

隨著年齡增長，家庭的負擔逐漸減輕，例如子女成長，教育費用慢慢減少、房貸支出也會降低，這時，上班族就可重新調整資金三角的配置，降低短期、中期資金部位，提高長期資金部位，把這筆錢挪移到退休金的部位裡。

壽險顧問提醒，上班族可以仿照勞退個人帳戶，在銀行開設一個退休金帳戶，定期儲蓄退休金，或是做為退休金投資的帳戶，經由強迫儲蓄的方式，累積退休金，作為自己的養老本。

這個退休金帳戶，除了可支應老年的退休金之用。萬一面臨職場中年危機，手頭吃緊，這筆錢也可作為救急之用。趁著具有工作能力的職場黃金期，儲備「糧食」，不但能豐厚退休生活，這筆糧食也能作為失業時，家中經濟的最後一道防線。

【2006-04-03/經濟日報/B2版/退休金算盤】