Meg 的 生活記事

在不景氣的現代、6％退休金遠遠不足的年代，民眾無不斤斤計較著如何理財最划算也最有效。宏利人壽針對現代民眾的需求，以「保障彈性自訂」、「定期現金回饋」、再加上優質標的的預定高投資報酬率，推出「金鑽一生」理財工具讓理財與保障兼具。 

宏利人壽副總裁黃旗興表示，要理財與保障兼顧、風險與效益兼具，是宏利人壽一直在努力追求的商品目標，宏利人壽並且針對業務同仁進行調查，訂出最符合民眾需求的投資型商品特色，包括：1.積極投資、投資報酬率高；2.現金回饋最實際；3.想改就改想變就變的彈性；4.可以抗通貨膨脹。黃旗興說，宏利人壽新推出之「金鑽一生」，除了現下一般投資型商品所擁有的特點：包括第一年即進行投資、繳費與投資彈性調整，免費轉換投資標的，以及可設定為定期提領等等特點外，另增加兩項創新的設計，包括每五年回饋其帳戶平均價值的1％，以及彈性選擇保額增加的幅度。 

負責新商品計畫的宏利人壽副總經理鄭祥琨說，「金鑽一生」中1％帳戶加值金的回饋，具有可怕的複利滾存效果，投資越多、放得越久、回饋金就越滾越大，更特別的是，即使繳費期滿，一般業界都不再有任何的回饋機制，宏利人壽卻堅持獲利與保戶共享機制，持續每五年回饋1％，一直到身故為止。另一個特色則為「保額彈性增值」，客戶可以選擇完全依據需求作保障的調整，設計成可對抗通貨膨脹或退還保費，達到「投資型保單，來自於人性需求！」的目的。 

鄭祥琨舉例說明，35歲男性，保額200萬，每月繳費13000元，參與金鑽一生繳費25年計畫者，計算至60歲，他將可以得到保單價值高達1204萬元（投資報酬率設定為8％），其中保單加值金高達19萬元（每五年帳戶平均價值1％回饋），計算至75歲，光是保單加值金即高達83萬。鄭祥琨說，「金鑽一生」是業界的創新商品，希望藉由這樣的設計，讓台灣民眾的退休生活規畫得更有保障。