阿公阿媽出保費,金孫當受益人;第11年起領「零用錢」,一路領到99歲…  

【記者 孫中英】 
壽險公會名譽理事長林文英,教阿公阿媽級投資人一個讓「孫子一輩子永遠記得爺爺奶奶」的理財方式:幫孫子買一張還本型壽險保單,阿公阿媽出保費,指定孫子為還本金的受益人,可一路領到99歲。

林文英認為,阿公阿媽疼孫子孫女,可以直接將資金移轉給第三代,但這樣做讓下一輩太不勞而獲,不具教育意義。幫孫子女投資基金、股票等,林文英也認為會有一定風險,不保證下一代一定有收益可領。

林文英投身壽險業33年,他的理財相當「本位主義」,就是只以保險理財。林文英說,孫子一出生,就幫孫子買一張還本保單,這種還本壽險會在第11個保單年度開始給付,那時孫子11歲左右,此後「年年還本」,每一年可領回的還本金,約在10萬到12萬元,等於幫阿公阿媽發一年的零用錢給孫子。

林文英認為這個幫孫子理財的方式「別有用心」,這是他在長孫呱呱落地時,靈機一動想到的方法,因為保單會從孫子上小學時,開始給付,一路付到當事人99歲為止。林文英說,一路拿零用錢拿到老,孫子應該一輩子都不會忘記他這位阿公。

林文英說,除了被保險人會有壽險保障,目前傳統壽險的保險給付金免稅,大概也只有保單才做的到,阿公阿媽等於將部分資金轉給第三代。資金做何用途,就是孫子們的事了。

不過,這種長年期還本保單相當昂貴,可能比較適合有一定資產的阿公阿媽,因為保單即使是從零歲時開始購買,保費也將近六位數,而且要連續給付20年。

林文英兩個兒媳婦分別各生了兩名男孫。現在林文英每年要幫四個寶貝孫子付保費,他開玩笑說,不知道媳婦是怎麼回事,好像兩個人在「比賽生」,他承認,幫孫子付保費,是一筆不小的負擔,但他還是付得「很甘願」。

【2007-11-15/經濟日報/B2版/保險人生】
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