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  ‧聯合理財網 2008/10/06
【聯合報╱記者孫中英/報導】

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‧聯合理財網 2008/10/24

【經濟日報╱記者 蔡靜紋】

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‧聯合理財網 2008/09/09   【經濟日報╱記者 李淑慧】

最近全球股市重挫,不論購買股票、股票型基金的投資人都慘賠。不少投資人的理財觀念變得保守,使有固定利率、絕對保本的傳統保單又開始受民眾青睞。

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【記者孫中英/專題報導】

很多人會羨慕老師有穩定退休金可拿,其實老師的退休金標準,「公立、私立」差很多,在同樣條件下,一次領退休金的公立大學教授,會比私立大學教授多140多萬元。為拚退休金的「所得替代率」,私立學校也開始找「投資型保單」幫忙。

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許多人都知道,「投資型保單」就是「保單連結到基金」,但透過保單選購基金,卻和透過銀行投資基金大大不同。如何聰明投資「投資型保單」?本版請到壽險業者和投資專家,回答投資型保單入門10大基本題,幫消費者解惑。
【記者孫中英/專題報導】

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【陳欣文、王信人/台北報導】

市面上有保險公司發行二年期的連動債券保單,由於年限太短,財政部表示,連金管會保險局都認為不符合保險精神,將要求國稅局對保單到期的投資所得查稅,納入課稅。

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 【記者蔡靜紋/台北報導】
全球投資市場自去年下半年反轉以來,不少投資型保單的保戶手上出現一堆「負報酬基金」,紛紛停止扣款投資,有些耐不住虧損的人乾脆解約。專家建議,投資型保單的長期獲利之道有二,一是保持信心,低檔繼續扣款,二是視行情,適時調整基金配置。

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隨著教育制度改變,從小學習的項目琳瑯滿目,教育費更成為驚人天價,父母親為累積子女教育基金傷透腦筋。理財專家建議,善用投資型保單為父母省時理財方式,讓時間複利效果幫你存孩子教育費。

父母要累積孩子教育基金,要先考量下列因素。第一,先算出需要多少教育費;第二,孩子一歲起開始存教育費;第三,將退休帳戶及孩子的教育帳戶分清楚。

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 【聯合報╱記者孫中英/專題報導】 2007.12.25 04:30 am 

投資型保單一開始各項手續費率太高,讓人詬病,市場上因而出現多張標榜「零前置費用」的投資型保單,其實這種前期0%手續費保單,類似在市場多時的「B股基金」,進場投資時雖不收費,但在一定年限中出場還是要收費。

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《理財周刊》371期 游子瑩 2007/10/5
提高保障 穩健投資

「十一新制」後的投資型保單,若以理財的角度看,投資成本確實變高了一點; 

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【經濟日報╱記者陳宥臻/台北報導】 2007.08.02 02:09 am 
 
今年10月起,金管會將實施投資型保單新制,投資金額與保額須符合最低比重門檻。壽險公司主管表示,保戶若投資不當,此新制將提高收取危險保費機率。

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 【經濟日報╱記者邱金蘭/台北報導】 2007.07.19 02:21 am  
 
行政法院判例對投資型保單課稅,讓保險業者大為緊張,金管會日前特別發函壽險公會,要求轉知所有壽險公司,未來業務員招攬高保額保單時,不能以節稅作為招攬主要訴求,以免衍生紛爭,違反者應依自律規範罰款。

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2007.06.23
保險業務員 最不想讓你知道的投資型保單八大陷阱
【中時電子報巫彩蓮/台北報導】

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「變額萬能壽險」已成為投資型保單的主流商品,近年來業者也不斷推陳出新!有強調費用後收的、具有高額壽險保障的,也有壽險公司推出上百檔基金做為投資連結標的,讓消費者有更多的保單選擇。(記者高照芬攝)
〔記者高照芬/台北報導〕壽險業的主力商品大戰,蓄勢待發!根據一項調查顯示,國內壽險公司已將投資型保單列為今年強打的商品;其中兼具退休及保障功能的「變額萬能壽險」更是投資型保單的主力部隊。

這項調查是現代保險金融理財雜誌今年初訪談國內26家保險公司所得的結果,發現去年佔壽險新契約保費收入(FYP)近五成的投資型保單,今年依舊紅不讓!

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對於想透過購買投資型保險商品來投資基金的民眾,壽險業者提供四個小撇步做為選購參考,包括連結的基金標的多樣性、連結基金的績效在中等以上、收取費用項目是否說明清楚、多參加投資趨勢說明會。

回顧上半年全球投資市場表現,讓看準趨勢又押對寶的投資人荷包滿滿。

不管是單純申購基金或購買投資型商品,民眾只要做適當的配置皆可達到資產增值的目標。富邦人壽主管表示,投資型保險結合基金與壽險保障的特點,同時滿足投資與壽險保障的需求,可作為主要核心資產配置。

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【經濟日報╱記者蔡靜紋/台北報導】

10月起投資型保單將實施新制,屆時投資金額與保額需符合最低比例的門檻規定。壽險業者表示,配合規定,未來投資型保單投資比率將受到限制,民眾的投資及節稅空間都將被壓縮,就投資效益而言,10月之後買的投資型保單會變得較「貴」。

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【聯合報╱記者孫中英/台北報導】

投資型保單熱賣,但購買糾紛也不少。現代保險歸納出投資型保單八大購買糾紛,誤信「保證」投資報酬率,還有業務人員說明不清、招攬不實都是糾紛主因。

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【經濟日報╱記者李淑慧、溫建勳/台北報導】

日前國稅局補課幾位投資型保單大戶的遺產稅,引發軒然大波。保險局長黃天牧昨(6)日指出,投資型保單不論是保障或投資部分,都算是保險給付,按照法令規定應該是免稅,最近將找壽險公會研究這幾起被課稅的個案。

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資料來源:金管會

一、檢視自我保險需求與目前的投保狀況。

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兼顧股債平衡 選擇多檔績效佳、兼具市場及幣值區隔基金 
記者葉慧心/台北報導 

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