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 【聯合報╱記者孫中英／專題報導】 2007.12.25 04:30 am 

投資型保單一開始各項手續費率太高，讓人詬病，市場上因而出現多張標榜「零前置費用」的投資型保單，其實這種前期0%手續費保單，類似在市場多時的「B股基金」，進場投資時雖不收費，但在一定年限中出場還是要收費。

目前市場至少有7家壽險公司，推出「0%前置費用」投資型保單，而且全部都是外商公司，包括安聯、保誠、南山、中泰、宏利、法國巴黎及康健人壽等。

宏利人壽副總經理鄭祥琨說，0%前置費用，等於客戶一開始投資，全部資金都放入市場投資，對客戶的確有利；但壽險公司還是有費用成本要因應，所以，零前置費用的投資型保單只是改為後收費用，即客戶提前解約出場時要被收費。

鄭祥琨解釋，壽險公司要因應成本，多規定客戶在6年內解約都要被收取一筆解約費用，而且在第1年解約時收費最高，例如一口氣要收到計畫保費的25%，繳費5萬元，就要收1.25萬元，而在第4年時解約，可能解約費用還有10%左右，但滿7年後解約，就不收費。這種做法，也是鼓勵投資人拉長投資年限。

此外，後收型保單，跟一般投資型保單一樣，每個月還是有行政管理費支出，也是收固定金額，或保單價值的千分之3到萬分之8，如果買的是投資型壽險保單，照樣要交危險保費。

買這種「前置0%、費用後收」的保單，還有一點要注意；就是，在保戶每個月都要繳的「行政管理費用」部分，如果保險公司是採保單帳戶價值的「趴數」收取，若投資績效長年不錯，代表保單的帳戶價值會愈滾愈大，此時保戶按趴數繳交的每月管理費用無形中也會越來越高。 

【2007/12/25 聯合報】