【記者蔡靜紋、呂郁青/台北報導】

最近正值結婚旺季,一對對新人走入人生新階段,新婚族忙著籌辦終身大事之際,也別忘為自己的理財作健診。

組織一個家庭後支出會大幅增加,如果不想像小丸子她媽媽一樣,每個月記帳總是赤字,理財專家建議,記帳了解家庭支出後,別忘了編列預算才能掌控收支平衡,每年則是採取支出、儲蓄以及保障的三分法理財。

台北富邦銀行大同分行理財主任林憶卉指出,新人們最好在婚前溝通未來倆人資金管理模式,可以選擇採用共同帳戶,也可交由其中一方來打理。

不過,新婚談錢,不少人都會覺得不好意思,中信銀財富管理理財規劃部經理黃芷瑩建議,理專或是保險業務員是最好的幫手,可以擔任第三者,給予夫婦理財建議與提醒。

林憶卉說,新婚夫妻第一步是了解彼此的薪資收入,第二步則是透過記帳的方式,確認未來的費用,包括水電、瓦斯等日常開銷,而汽車燃料稅、保費等費用也需予以「月化」,分攤計算在各月的開銷中;在確認收入、開銷後,再視每月結餘金額來安排資產配置。

中信銀財富管理部協理黃培直與林憶卉都不約而同提出,夫妻應該採取「三三三原則」理財。

黃培直說,三成支出、三成儲蓄,另外三成則是投保。黃培直說,儲蓄包括投資、現金以及定存,林憶卉則進一步指出,儲蓄的比例也是三分法,將每個月結餘出來的錢分三分之一到投資、三分之一到定存、三分之一則是保留現金,以應不時之需。

投資是為財富增值,但必須承受較大風險。林憶卉認為,新婚夫妻普遍年齡還低,可以承受較大風險去累積財富,以準備未來的購屋、教育子女基金。

【2008-01-21/經濟日報/C2版/致富寶典】
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娶老婆好過年 投保金也調高
【記者呂郁青】

年前是結婚旺季,婚後,理財有何不同?最大不同常出現在婚後責任加重,投保金額調高。

中國信託商銀財富管理理財規劃部協理黃培直說,從統計數字來看,都可以看到,婚後對保險的需求大幅提高。

壽險公會在96年9月以身分證歸戶來統計國人投保狀況,國人投保率約65.65%,每人平均保額128萬元,各年齡層投保率中,以20至39歲最高,為74.63%,黃培直說,這年齡層剛好就是結婚的高峰期,家庭責任大增,雖然有投保習慣,但保額仍明顯不足。

單身的投保重點,壽險只需要200萬元就可以,醫療險日額2000元。但結婚後,多了另一半,生病時除了減少薪水收入之外,還需要負擔另一半的生活與住院費用,建議壽險額度增加到400萬元,醫療險則提高到日額3000元。

【2008-01-21/Upaper/10版/理財】

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