【張子嫻/台北報導】

預防總是勝於治療,在各家保險業務員定著率年年下降的情況下,保戶要精挑細選業務員,千萬別因人情買保單,也要定期做「保單健檢」,才能避免成為孤兒保單。

統一安聯人壽表示,建議客戶在投保前可從下列三個面向來考量。一、選擇具有合格證照的業務員或理財專員,若購買的是投資型商品,業務員就必須要有投資型保險業務員之合格證照。

其次,選擇規劃適當商品,提供完整資訊的壽險顧問。因為好的壽險顧問會針對客戶的需求設計保單,並且在投保前會向客戶清楚說明「除外條款」及載明「既往病史」,而非為了衝業績,而將客戶的需求拋之腦後。最後,選擇穩定度較高的業務員,從其經歷檢視,看是否具有保險終身服務的熱忱。

也有壽險業務員建議保戶可用月繳保費方式代替年繳,以防業務人員簽約拿到佣金後服務就此鬆懈。對此,安泰人壽處經理楊令琛認為,月繳只會讓保戶多付額外利息,若要靠每月看見業務員才能確認自己不會變成孤兒保單,就表示不信任自己所選的業務員。

她建議,投保之前就要確認自己對此業務員有一定的信任感及熟悉度,若要避免自己變成孤兒保單,可每三個月與業務員連繫,取得最新壽險商品的相關資料,也建議每年可做一次「保單健檢」,以檢視自己當下狀況所需的保障,以做保單調整,一旦家庭結構改變,如結婚、生子、搬家、轉職等,都要儘速與業務員連絡。

她強調千萬不要買人情保單,更不要在業務員離職跳槽而跟著減額繳清或將原來的保單解約,到新的保險公司重新投保,因解約金都會少於原本已繳保費,且重新投保時年齡較大,要支付較昂貴的保費,加上一旦健康情況變差,更可能遭到拒保,這都會增加保戶的投保風險。

楊經理說,有名女業務員接手離職同事留下的保單,才接手,這位保戶就因直腸癌末期而進入理賠諮詢,不久之後保戶過世,但因為她在服務過程中盡心盡力,贏得了家屬信任,在保戶的告別式上,家屬就又替她介紹了更多客戶,提升她的業績,原本看似苦命的孤兒保單,再經由服務良好的業務員經手處理,反而服務品質更佳。

中國時報  B2/投資線上  2007/12/04

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