【饒榮華/台北報導】

保險專家建議,隨著小孩的年齡不同,父母也應有不同的規劃,以小孩的年齡區分成三個階段,各有保險理財重點。

宏利人壽資深地區經理馬玉玲表示,父母三、四十歲、小孩在學齡前的家庭負擔較輕,此時事業在起飛期,是建構完整保障規劃的好時機。建議父母先考量自己的醫療、意外和壽險,避免意外或疾病發生時,家庭經濟頓失依靠,若有剩餘資金,不妨以少許資金進行低風險的投資理財。各項保障保險費支出,建議佔月薪的比例為壽險六%、醫療險六%、意外險二%、投資理財六%、孩子保費四%。目前投資型商品及壽險保障集投資理財於一身,相同的支出不僅保障額度更高,投資的金額也可增加,以投資型商品進行規畫更划算。

四、五十歲的父母,小孩在七歲至十五歲的家庭,雖然所得增加,但花費也高,無論生活費、教育金、房貸、車貸每筆都是巨額開銷。此時除壽險和醫療險外,建議應增加醫療險及失能險的保障額度,萬一失去工作能力時,還能給家人完整的照顧。同時,也應該開始著手規劃退休,尤其此階段已經有一點積蓄,不妨規劃更多的投資型及還本、保障獲利、具增長空間並可長期持有的退休商品。建議佔月薪的比例,投資型保單(含壽險),約佔一○%、醫療、防癌、失能等保險約一五%。

至於五十歲以上、小孩十五歲以上家庭,建議除提高醫療及失能保險額度外,理財應以退休準備為主,資金充裕者不妨投入更多資金在退休規畫商品,除兼具保障與投資獲利穩定的投資型保單外,目前新的專業退休商品,還能保障退休生活的永久收入,高資產的父母也可利用保險進行節稅規劃。

工商時報 C5/金融頻道專輯 2008/01/07

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