曾淑雲 基金評鑑機構負責人 
【本報記者朱婉寧】

晨星(Morningstar)是知名的國際基金評鑑機構,台灣區負責人曾淑雲,與先生結婚快十年,發展出一套合作投資模式,各自發揮擅長領域、讓資產每年穩健成長15%。 

曾淑雲說自己是一個記帳都不愛做的人,理財唯一的目的只是希望能更自主的生活,但精神獨立首先必須要經濟獨立,這是現代職業婦女的優勢,也同時是難題。 

2000年左右,網路科技泡沫化,台灣股市大跌,她慘賠到刻骨銘心。那時候她與先生結婚沒多久,兩人都在金融業服務,對台股各有看法,兩人意見不一致的後果,就是錯失下車良機,當時少少的積蓄就付諸東流了。 

這個慘痛經驗令她看清楚兩件事,一是,投資真的不能多頭馬車、二是更瞭解自己的投資屬性。她那時才發現,原來自己的個性不夠果決、也非積極型投資人,其實更適合長期、穩健的投資標的,例如基金。 

夫妻分工各自投資 

自此之後,她與先生慢慢的發展出一套投資合作模式,先生個性較適合台股,股票市場就全部交給先生;先生也同時做如可轉公司債、選擇權等風險較高的投資。自己在基金研究公司工作,平日有更多機會接觸這方面資訊,再加上自己個性比較喜歡慢慢蒐集資訊、將投資放長來看,因此她來負責基金的部分。 

每個月,曾淑雲與先生會各撥出部分收入做公積金,其中有3成為流動現金,扣除固定的家用、保險、旅行用的備用金、小孩的教育費用,剩下7成全部用在投資,投資資金就照各自分工方式處理。
夫妻倆不管單項投資賺多少錢,僅為總財產訂出年成長率15-20%的最低目標,彼此只檢核這個目標,如果有做到,就放手讓另一半去操作。 

除此之外,夫妻倆的財產完全獨立,可以各自投資,對方管不著。曾淑雲表示,這樣分工以後,不但財產穩健成長,夫妻在投資方面的摩擦也變少,她認為:「夫妻平常可以吵架的事情已經太多了,不要再為這樣的事增加煩惱。」 

他們為孩子各開一個戶頭做定期定額投資,同時會在買玩具的時候跟孩子說:「這是用你戶頭的錢買的哦!」小孩對金錢有一定的概念,不會無理取鬧。 

給基金留校察看期 

曾淑雲說,基金就是要放長遠,因此會給績效不好的基金一段「留校察看期」,大約3至6個月,看看到底哪裡出了問題。 

單筆偏好新興市場 

她認為,單筆投資比較類似股票的概念,她會選較高風險的市場,如新興市場或單一國家。她挑單筆進場基金的標準,一是看市場面是否有前景、二是看該基金與大盤及指數的關係是否貼合、表現更佳、或更差。 

至於定期定額,因為是「以時間拉平報酬率的波動性」,她就會選較穩健的標的,同時,基金經理人很重要,尤其是台股基金,她會特別注意經理人的長期表現。 

【2008-05-07/聯合報/BB3版/基金通】
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