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 ‧聯合理財網 2008/09/08  
 
【聯合報╱記者孫中英／報導】
 
年紀大了，各種「障礙」陸續出現，包括金融商品在內。 圖／記者陳立凱　model／徐名超、陳美英
 
年紀大了，各種「障礙」陸續出現，包括金融商品在內。

金管會規定，客戶年齡加上衍生性金融產品年限，合計大於或等於70，銀髮客戶必須簽署聲明書，表明自己「充分了解產品內容」方能購買；保險續保年齡上限、也頂多到75歲，不過，若你有錢有勢，70、80歲還是可能辦到信用卡。

衍生性商品 要簽聲明書

像連動債這類的衍生性金融商品爭議頻傳，金管會就在去年規定金融業，客戶在申購金融商品時，銀行「應審酌客戶年齡」，「客戶年齡加上金融產品年限大於或等於70時」，銀行應請客戶簽署聲明書，表示已瞭解並願意承擔投資風險，如客戶不願填寫，那麼，銀行得婉拒該客戶投資。

今年起，各大銀行財富管理部門，逐漸納入這條規定。許多銀行，例如中國信託、國泰世華、台北富邦銀行等，會要求內部避免再銷售複雜金融商品如連動債，給70歲以上客戶，或是必須再三確認銀髮族的購買意願，才能銷售；中國信託還針對年長客戶，執行中途確認機制。

銀行指出，設立年齡購買上限，不是「歧視」年長者，是因為金融產品的確相當複雜，年紀大了，有時候反應不過來，或者明明銷售時銀行人員有講明，客戶事後卻忘記，也造成不少客訴糾紛。

年逾65歲 不能購買壽險

除基金、連動債外，買保險，也有承保及續保年齡上限，視各公司及保單不同，一般壽險保單的承保年齡上限是65歲，而續保年齡上限是70或75歲。

壽險業者說，保險是被保險人死亡，保險公司要付理賠金，當然希望當事人「健康、年輕」，風險才不會那麼高，年紀愈大，對壽險公司來，死亡風險愈高，因而必須用年齡限制排拒承保。

有財力證明 70也能辦卡

不過，辦一張卡，對銀髮族來說，好像比較簡單。銀行說，辦信用卡，主管機關並沒有限制年齡上限，市場行規也以70歲左右為上限，但只要客戶拿得出財力證明，銀行也可能同意辦卡，尤其針對年紀較大的高資產族和企業大老闆，都會以「個案」方式開放。

【2008/09/08 聯合報】