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銀行保險行銷方式 周國端認有問題
■ 記者孫中英／台北報導

銀行保險市場前幾年過熱，財團法人保險事業發展中心董事長周國端昨天指出，過去5年銀行保險的行銷方式不是好的經營模式，長期來看會隱藏很多問題。
周國端指出，利變型年金、連動債保單、6年期儲蓄險是過去5年銀行保險市場賣最多的保單，但現在回頭檢討，發現有很多問題。

他說，第一個問題就是銷售時的誤導，可能銷售人員在行銷時，說不清楚保險和存款的差別。另外，連動債在國外市場根本不在零售市場銷售，但是在台灣卻透過銀行保險端在分行大賣。

周國端還說，6年期儲蓄險的「費用率」過高，賣保單的壽險公司一定要有3%以上的投資報酬率才划算。不過，今年起，為壓抑買氣，金管會已核定，目前6年期壽險保單的責任準備金提存利率為1.75%，保費因此變得很貴，也讓這種產品比較沒有競爭力。

【2006/01/20 聯合報】
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周國端：銀行不當售保單 保險業恐嘗苦果

壽險公司與銀行聯手銷售保單成為近幾年保單銷售的新主流，保險事業發展中心董事長周國端昨（19）日憂心地指出，銀行保險對保險公司而言，並非good modle（良好的銷售模式）；因為銀行端的不當銷售，對保險公司的資產配置壓力將於今年中或下半年浮現。

他同時點出，34、35號會計公報已於今年上路，當中有些與保險業經營不一致，尤其是34號公報對投資科目的認列，未來幾年將浮現問題。保發中心已與台大教授合作，將重新研究保險業準備金制度與保險業會計制度。

為進一步擴大業務，近年來多數壽險公司致力推動銀行行銷管道，造就利變型年金、連動債商品、6年期保單等三大明星商品。不過，隨著利率環境改變，連動債商品已於前年底、去年初冒出一堆消費者糾紛；畢竟當利率上升時，保戶可能就沒拿到當初購買時所聽到的高報酬率，若想解約又會面臨立即性的損失，消費者的不滿已經造成銀行保險的負面形象。

周國端認為，連動債商品不是不好的商品，而是商品設計較複雜，不適合放在銀行的零售通路銷售，再加上不當行銷，未來問題不少；至於利變年金，當利率反彈時，保險公司的資產配置將無法應付該提供的報酬率，將使經營產生風險；目前6年期保單的責任準備金提存率1.75%，相較於目前的銀行定存利率約2%，報酬率無法與銀行競爭，隨著利率走升，銀行保險通路今年很難再利用此法將錢「搬」到保險公司。

回顧過去一年，周國端說，保發中心協助建立責任準備金制度，且已大致成形，僅剩部分細項有待調整，將可壽險公司長久以來因利率持續下滑所產生的利差損問題及導正商品結構，進而建全保險公司的財務體質。此外，保險商品審查制度改革，也將加速保單審查速度與效率，鼓勵業者創新商品。

為整合保險資料，目前保險公司資料已由壽險公會移交保發中心，周國端表示，今年第一季將建置一個完整的資料庫。

據了解，保發中心在過去一兩年已陸續完成保險商品資料庫查詢系統、保險年月報資料庫系統、保險輔助人財務業務資料庫，最近又從壽險公會移轉的壽險資料業務統計，未來將定期分析資料提供主管機關及保險業者參考。

【2006/01/20 經濟日報】