Meg 的 生活記事

相信現代人大多都會有保險規劃
想請問的是
在您的存錢理財投資計劃中
有沒有幫你的理財規劃也購買一份保障
在您努力存錢的同時
有沒有想過，萬一無法再工作存錢了呢?
如果在不小心發生二、三級殘的意外時
保險公司願意幫您付擔保險費用，讓您的風險規劃、投資計劃得以延續
會不會比較好呢?
^^
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投資更不忘節流 頂客族退休無憂

　文／徐秀美　百貨公司有著各項折扣優惠活動吸引著婦女們前往光顧，頂客族（雙薪家庭無子女）的女性更是磨刀霍霍，準備好好血拼一番。

　理財有道 可採四六法則

　不過，理財專家建議，正因無子女需要教養，反而容易花錢過頭，更應注意自己的理財觀念和態度，要節流重於開源，退休新制和基金投資雙管齊下，未來老年退休生活才能無虞。

　摩根富林明投顧建議，年輕的頂客族可透過「四六法則」，也就是將收入的四成用於支付一般生活開銷，剩餘的錢則用於適度的理財規劃。至於在剩下的六成資金規劃，頂客族女性應將此資金中提撥三成為自己準備一份保險規劃，剩下的七成則根據自己預先設定的短、中、長期資金需求，從事投資理財規劃。

　國泰世華銀行襄理吳慧玲認為，頂客族比較愛自己，花錢沒節制，節流重於開源，要控制購物慾，投資理財注意退休規畫，可將剩餘資金作為退休金和近程目標（如買房）兩大部分，首重嚴格執行投資，不可隨意挪用。

　規劃資金 設定長中短期

　摩根富林明投顧解釋，短期規劃是為因應如每年出國旅遊的需求，建議可以透過較為積極的投資商品進行操作。在中期理財規劃，比如可能在三、五年後需購屋者，就需要夠過理財積蓄一筆購屋頭期款。

　長期規劃就是個人的退休金了；現行退休新制下，每個人雖都有收入，但卻明顯不足以維持退休前的生活需求，因此需為將來的退休生活未雨綢繆。

　投資人可將剩餘的資金分成三等份，其中一部份用於投資收益較高者，如單一國家基金或是產業型基金。

　由於這類基金波動風險相對較大，透過較高頻率的檢視資金報酬，可用於因應短期資金之投資。當然，這些基金亦可做中長線的投資佈局，投資人可視需求從事配置。

　另外三分之一的資金，則可放置於穩定度稍高的產品，例如成熟市場的日本基金、亞洲股票型基金或歐洲股票型基金。這部份的資產配置就可以用於因應中期資金的需求，即投資時間可以做較長的規劃。

　風險要調整 投資忌過衝

　如果是已經有房貸者，則在操作上應做適度修改，也就是先將收入扣除基本開銷與各類貸款金額後，剩下的金額再利用投資商品做短、中、長期的規劃。

　摩根富林明投顧和國泰世華銀行財富管理部均建議，隨著年齡增長，投資風險要調整，不能一味「衝、衝、衝」，才能享受倒吃甘蔗的老年生活。 

2006.03.09  中時電子報