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財務顧問指出，如果想簡化退休投資，保單應該算是最理想的商品，如果從30歲開始每個月約繳2.5萬元保費，60歲退休後不但有基本的壽險、醫療險和防癌險保障，還可以領到一筆上百萬元退休金，此外，每月至少還能再領2萬元生活費。

不過，財務顧問提醒，如果沒有提早規劃，愈晚計劃成本愈高。以30歲女性退休後想要月領2萬元生活費加150萬元左右的紅利，並有基本的醫療和防癌險為例，退休前要購買的保單包括分紅養老險、儲蓄險、投資型保單再加一份20年期終身醫療防癌險，一個月要繳2萬3,718元保費。

不過，財務顧問指出，大部分上班族在做退休規劃時，通常只注意到財富的積累，卻忽略醫療費用的支出，但根據一項美國大學的研究，退休後卻有近三分之二的人發生財務問題是因為被醫療支出拖累。

加上少子化的影響，若覺得這些保障內容還不夠，怕老來沒人照顧或怕醫療拖垮退休金，認證財務顧問師（RFC）徐靜慧說，仍有財力的上班族，可以再考慮加買重大疾病險和看護險。

目前保額100萬元的重大疾病險，原則同樣是愈晚買愈貴，如30歲的女性購買約為2,100元，40歲要2,847元，50歲便增加到3,763元；如果是看護險，30歲女性買約3,100元，50歲買也增加到5,392元。

【2006/06/19 經濟日報】