近年投資型保單熱賣,不過許多購買投資型保單當退休金的上班族,在買保單兩、三年後,才發現前幾年所繳的保費,幾乎大部分都貢獻給保險公司,不是存在自己的帳戶裡,壽險顧問指出,如果想增加投資的收益,可以調整保單內容,降低保額,並提高投資部分的金額。
投資型保單從民國91年開賣以來,堪稱保險市場的當紅商品,保單銷售占整體保單市場比重更是節節升高,93年投資型保單占整體市場保單銷售比重為34%,到了95年已達48%,幾乎已占整體保單收費一半。
不過,隨著商品熱賣,這一、兩年投資型保單卻也出現不少爭議案件。投資型保單產生糾紛,最主要的原因就是消費者以為所繳的保費,大部分可以進到投資帳戶去投資獲利,但忽略前幾年的行政費用很高,有些壽險公司的投資型保單,第一年的保費甚至100%都算是保險公司的行政費用,這和消費者以為可以馬上投資獲利有很大落差。
宏利人壽區經理徐靜慧指出,消費者如果後來發現購買的保單與當初的預期有落差想改變,可以利用降低保額或者直接停繳投資帳戶這兩種方法來節省保費。
降低保額是指把投資型保單的壽險保障金額降低,徐靜慧舉例,如原本投資型保單的壽險保障有300、500萬元,但如果已經有其它的壽險保障,預算又有限,可以把投資型保單的保額降到30萬元,以30歲的投保人來說,保額30萬元一年的保費約數百元而已,其它的金額就可以全部放在投資帳戶做投資,增加投資收益。
另一種方法,則是先停繳投資帳戶這部分,因為投資型保單在壽險保障方面,和一般壽險保單來比算是較便宜的。
留言列表