【許(清爭)文/台北報導】

「三個月的牌告定存利率再加七%」,比起台幣三個月的定存二%多很多,銀行打出這樣的廣告詞,的確相當誘人,但真有這麼好康嗎?

在參加銀行定存加碼時應留意五大項:

一、是否搭配理財商品:高利率不會白給,銀行算盤打的很精,有八成的定存加碼活動,都要搭配投資商品,綁的大多是連動債、保險 ,投資人要看看金融商品是否有符合本身投資需求,不要因為利率高或者銀行人員遊說就衝動購買。

從這次八家銀行的活動來看,只有永豐銀、玉山銀、渣打銀行沒有規定要投資金融商品,純粹的存款加碼活動。

二、是否要新開戶、新資金:定存加碼活動,都是希望能吸引到新客戶、從他行轉入的資金,如果是既有的存款,多半規定不能參加。

以玉山銀的美元定存來說,就規定要新開美元戶才適用;匯豐銀行推出的活動,也是針對新成為財富管理貴賓戶(往來資產三百萬以上)的客人。

三、往來資產基本門檻限制:避免客戶只為賺高利就跑,銀行有設下往來資產基本門檻限制。

四、最高投資上限:新增資金能有高利率,並不是無限上綱,多半會有最高金額的限制,大多規則是投資金額與定存金額一比一,最多為一比二的比例,也就是說,買三十萬的保險,最多也只有六十萬可適用定存加碼的高利率活動。

五、考慮自身資金流通性:不管是定存或是買金融商品,投資人要記得,自己是兩筆錢(一筆定存、一筆買商品)短時間內無法動用,定存可能鎖一個月、三個月,但是買保險、連動債,通常短者一、二年、長者十數十年才到期。

未來萬一緊急要使用資金,提前贖回都是不保本或者利率要打折,在參加前,務必要作好未來資金規劃,以免急用錢,錢卻卡死在銀行。

工商時報 C2/理財話題 2007/10/25

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