【聯合報╱記者孫中英/專題報導】 2007.12.25 04:30 am 

投資型保單一開始各項手續費率太高,讓人詬病,市場上因而出現多張標榜「零前置費用」的投資型保單,其實這種前期0%手續費保單,類似在市場多時的「B股基金」,進場投資時雖不收費,但在一定年限中出場還是要收費。

目前市場至少有7家壽險公司,推出「0%前置費用」投資型保單,而且全部都是外商公司,包括安聯、保誠、南山、中泰、宏利、法國巴黎及康健人壽等。

宏利人壽副總經理鄭祥琨說,0%前置費用,等於客戶一開始投資,全部資金都放入市場投資,對客戶的確有利;但壽險公司還是有費用成本要因應,所以,零前置費用的投資型保單只是改為後收費用,即客戶提前解約出場時要被收費。

鄭祥琨解釋,壽險公司要因應成本,多規定客戶在6年內解約都要被收取一筆解約費用,而且在第1年解約時收費最高,例如一口氣要收到計畫保費的25%,繳費5萬元,就要收1.25萬元,而在第4年時解約,可能解約費用還有10%左右,但滿7年後解約,就不收費。這種做法,也是鼓勵投資人拉長投資年限。

此外,後收型保單,跟一般投資型保單一樣,每個月還是有行政管理費支出,也是收固定金額,或保單價值的千分之3到萬分之8,如果買的是投資型壽險保單,照樣要交危險保費。

買這種「前置0%、費用後收」的保單,還有一點要注意;就是,在保戶每個月都要繳的「行政管理費用」部分,如果保險公司是採保單帳戶價值的「趴數」收取,若投資績效長年不錯,代表保單的帳戶價值會愈滾愈大,此時保戶按趴數繳交的每月管理費用無形中也會越來越高。 

【2007/12/25 聯合報】
 

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