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慎選年金保險 守住退休老本
■ 記者林燕翎／台北報導

根據勞委會統計，過去勞工領完舊制的退休金或是勞保老年給付後，平均不到三年就會將老本花光。保險業者建議，退休者如將退休金轉為年金保險商品，可以確保每年固定領取年金給付，避免花光退休金，陷入退休生活無以為繼的窘境。
市面上的年金商品，包括傳統年金保險、利率變動型年金保險。

傳統年金保險就是固定的保單預定利率，累積未來年金的給付金額，對於投資個性保守、無法承擔利率波動的上班族，傳統年金保險較符合需求。

利率變動型年金保險就是以個別保險公司的宣告利率作為累積未來年金給付額度的基礎，對於想獲得利差收益，又希望可達到保本需求的上班族，可考慮選擇。

三商美邦人壽指出，假設上班族55歲領到90萬元的勞保老年給付，一次購買10年期的利變型年金保險，以宣告利率2.24%計算，65歲開始請領年金時，預定利率2%，每月可領5,848元，如果十年內過世，帳戶裡剩餘的價值準備金將由受益人領取。

假設上班族領到勞保老年給付上限189萬元，一次購買10年期的利變型年金保險，同樣以宣告利率2.24%計算，65歲請領年金時，預定利率2%，每月可領1萬2,280元，活到老、領到老，活再久也不必擔心資金來源。

三商美邦人壽指出，利變型年金保險類似銀行定存模式，保戶以躉繳方式，一次繳足應該繳交的保費，期間不需再投入其他資金。

屆齡退休的上班族，由於身上大多有一筆存款，當領到一筆勞保老年給付或退休金時，等於多領一筆短期內不會運用到的資金，可以把退休金轉為購買年金保險，一次繳足應繳交的保費，等到一定期限後，再開始請領年金，確保老本不會一次花光。

如果在保證給付期間過世，例如購買保證期間20年，65歲開始請領年金，卻在70歲過世時，保單剩餘的價值準備金將可由受益人領回。

老年退休時，最需要一份長期固定的收入，才能維持自己的生活開銷。根據壽險公會統計，去年年金保險新契約保費收入達1,537億元，比上年成長110%，顯示年金保險商品逐漸獲得保戶青睞。

【2005/06/09 經濟日報】

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勞保老年給付 平均每件91萬元
■ 記者林燕翎／台北報導

根據勞保局統計，近年勞保老年給付請領金額微幅增加，去年總計核發12萬1,666件，平均每件給付金額為91.4萬元。
勞保局公布去年勞保老年給付最新統計。去年勞保老年給付（即俗稱勞保退休金）總計核發金額共1,113億元。

勞保老年給付平均每件請領金額為91萬4,473元，比上年微幅增加4.25%；平均每件給付月數為30.27月，比上年增加0.49個月。

上班族只要受雇於五人以上公司時，雇主必須投保勞工保險，勞保投保人數總計810萬人，由於勞保年資都可以累計，即使上班族跳槽，或是中途離開職場，勞保年資都可保留，等到符合請領條件時再領取。

勞保老年給付因為工作年資可累計，因此每位投保勞保的勞工，退休時一定可以領到這筆退休金。

勞保條例規定，投保勞保滿一年，可以獲得一個月平均投保薪資的老年給付；超過15年年資，每超過一年，可獲得兩個月平均投保薪資的老年給付，最高以45個月投保薪資為限。

以勞保投保薪資上限4萬2,000元為例，最高可領到189萬元的勞保老年給付。

勞保老年給付的請領條件依照下列規定，投保勞保一年，年滿60歲的男性勞工可請領、女性年滿55歲即可請領；投保勞保合計15年、年滿55歲退職者；在同一投保單位參加勞保合計滿25年退職者；參加勞保年資滿25年、年滿50歲退職者。

勞保局總經理史哲指出，老年給付與投保薪資、投保年資連動，尤其投保第15年起，每投保一年可獲得兩個月的投保薪資。

以投保薪資3萬300元的勞工為例，第16年起每年繳交的保費只有數千元到1萬餘元，可是老年給付每多保一年，就可領老年給付6萬600元。第16年起，每增加一年所領到的老年給付為繳交保費的五到12倍，保的越久、領的越多，對被保險人非常有利。

【2005/06/09 經濟日報】