Meg 的 生活記事

會想做投資，一定是為了想賺取非工資收入，增加自己的存款
但你可曾真正的去計算過，你的投資花了多少的成本?
理財，是需要斤斤計較的
當你對小錢完全不在意時，要存下大錢的機會也會相對減少喔!
投資型保單的優點，就是提供了一個免基金轉換成本支出的工具
讓你的投資成本相對減少
也增加了存錢的機會和滿足家庭的風險保障^^

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買基金賺的錢被手續費抵消了？
■ 劉菁菁

儘管郵局一年期定存利率已有年息2%的水準，張老太太還是不滿意，銀行理財專員建議她，改投資國外債券型基金，穩健、每月還可以配息，收益比存款利息好得多，但是，存錢不額外付費，投資基金卻要付一筆手續費，真划算嗎？
張老太太心中有個困惑：如果債券型基金的最後報酬率是5%，但是付了1.5%的手續費，那實質報酬率就是3.5%嗎？可以這樣就認為比定存年息2%的定存划算嗎？

任何人，無論是投資基金、組合式商品、連動債時，只要涉及一次預付一筆手續費時，或許該思考這個問題。

到底1.5%的手續費實際是多少？如果將它換算成年化百分率，做為單一比價的基礎，會不會更精確？現在多家銀行網站上提供年化百分率的試算表，要算出各種費用的年化百分率，已不是難事。

舉例來說，投資150萬元，按1.5%收手續費，手續費是2萬2500元，若是投資人在6個月後就出場，實際上這筆手續費換算成年化百分率約是5.20%，若是一年後出場，年化百分率為2.8%，愈晚出場，手續費換算成年化百率後的成本愈低，3年後才出場，這筆手續費的年化百分率就降至0.98%。

拿上述邏輯來看，張老太太一年後出場，真拿到5%報酬，計算的實質報酬率不是3.5%，而是2.2%（5%減2.8%），未必比定存優很多。

【2005/12/31 民生報】