新儲蓄險 享受年年還本    ■ 記者黃國棟/台北報導
隨著農曆年愈來愈近,民眾該如何善用年終獎金,提高「穩定」的投資報酬?不同傳統高額保費的年金險才具備年年還本,民眾現在也能選擇儲蓄險,經投保滿一年,享有每年保額10%的還本,直到終身。

對多數民眾來說,投保儲蓄與保障兼具的儲蓄險已相當普遍,而各壽險公司滿期金的給付,不外乎是繳費期滿,一次領回;繳費期滿,逐年領回;投保滿一至兩周年後,每隔兩年領回等類型。

不過,受惠今年勞退新制的實行,儲蓄險的種類也開始轉型,包含身故保障額度提高、滿期金或還本給付方式改變,都變成今年儲蓄險再度受到關注的地方,最近滿期金給付又多了一種「投保滿一周年後,年年領回」。

據壽險公司主管分析,美國人壽、新光人壽、富邦人壽與南山人壽等,都推出繳費20年、投保滿一周年後,第二年開始還本的儲蓄險。不過,美國人壽主管說,各家壽險公司還本的期限並不相同,以美國人壽為例,投保第二年起開始還本,但南山、富邦與新光則是第二年「末」,才開始還本。

以30歲男性、投保保額50萬元的還本終身保險為例,美國人壽主管說,繳費期間共20年、月繳保費為10,732元,總計一年保費為12.8萬元,投保滿一周年後,從第二年起每年享有保額10%的還本金,即每年領回5萬元,直到終身。美國人壽主管強調,若要保人活至100歲,則最後可領取保額210%的最終滿期金,即105萬元。

再者,無論投保期間或期滿後,身故或重殘的保障不會中斷,凡要保人身故,都可獲得保額兩倍的身故給付金,以保額50萬元為例,身故給付金為100萬元。

至於民眾關心的年報酬率,東森保代副理盧怡秀表示,保險的保單預定利率不同於銀行定存的利率,過去的壽險業務員與銀行理財專員,常以銀行定存作為比較,並不恰當。

以美國人壽這張終身還本的儲蓄險來說,保單預定利率為2.75%,但這非是一年的投資報酬率,因此民眾在選擇儲蓄險或其他險種時,不適合以銀行定存利率作為對照,而是從費率、保障額度,衡量是否符合自己的需求。

【記者黃國棟/台北報導】民眾買保險時最常遇到一個問題,就是如何保,最划算?單以多數人相當熟悉的儲蓄險為例,保單內容與保障額度就有各種不同的特色。

保誠人壽主管分析,排除儲蓄險的保障與各家不同的費率結構,單以滿期金給付,就區分為四大類,一是繳費期滿後,一次領回;二是繳費期滿後,每年領回直到終身;第三投保繳費期間,每隔兩至三年,領回還本金;及投保滿一年後,年年領回還本金等類型。

很多人不知道該選擇一次領回,或逐年還本?美國人壽主管認為,須依照民眾自身的需求來選擇。

 

【2005/12/30 經濟日報】


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