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婦女保險4部曲 撐起人生保護傘

　陳欣文
　女性在現今社會中扮演的角色有了更多重的面貌，經濟上也更為自主，壽險業者表示，無論身分為何，女性都應該積極主動地根據自我的需求，規劃完善的保障。尤其女性在不同的生涯階段應有不同的保險需求，建議女性不妨適時檢視自己的保單來研擬最周全的保障計畫！

　針對婦女生涯保險需求，針對四大階段：單身貴族期、婚姻生活期、懷孕期、退休期，國際紐約人壽提供不同保險規劃建議。

　單身期 規劃醫療保險

　國際紐約人壽行銷長黃振國表示，女性在單身階段，生活型態自主，重視生活品質高於一切，捨得在自己身上消費，也因此，完整的醫療保障規劃顯得更為重要。

　婚姻期 檢視生活保障

　步入婚姻生活之後，就應該重新檢視自己的保障是否符合該階段的需求，檢視的條件包括：婚姻生活的基本保障是否足夠？是否已經為懷孕、生育預先作資金準備？是否已針對婦女易發疾病做好保障規劃？

　由於婚前和婚後，面臨的人生問題截然不同，目前社會上雙薪家庭的情況相當普遍，相對的女性肩負的家庭責任也隨之加重，夫妻兩人的保障自然也應有所調整。特別要提醒所有消費者，重新檢視保單時，購屋的貸款金額也應加進去作整體評估。

　懷孕期 注意孕事風險

　另外，在婦女懷孕的階段，如何透過事先規劃來承擔龐大的「孕事風險」，成了現代女性在懷孕時必須注意的重要議題。保險公司為了分擔孕婦因胎兒健康問題而可能帶來的經濟壓力，也紛紛推出「孕婦保單」。這類保單的保障對象多是針對孕婦腹中的胎兒為主，保障內容則多已包含了前述常見的疾病。黃振國行銷長建議，父母只要針對此時的保障需求，加強對新生兒遺傳病的預防與保障，應該就非常足夠。

　退休期 擘畫未來生涯

　至於在邁入三十五到四十歲的人生黃金歲月時期，黃振國建議，這時期可從分紅保單、投資型商品，及儲蓄險著手，規劃未來完善的退休生活。

　瑞泰人壽也指出，現代女性角色多元化，隨著不同的成長階段，女性的風險亦不相同。

　瑞泰人壽總經理包道霖建議，初出社會的女性，通常沒有經濟負擔，保險規劃以照顧好自己的醫療險為主，若缺乏理財專長，不妨購買投資型保單或儲蓄險；若結婚後需分擔家庭經濟，則不妨增加定期險或意外險。

　至於單親媽媽因風險集中，更需保險規劃，而增加「豁免保費」將能使保障不中斷；至於熟年女性，除了退休規劃外，還需考慮稅務規劃。由於保險種類繁多，也有壽險公司推出婦女保單，不過，建議女性還是應回歸需求及實用面，還是要以本身的保障及理財需求做規劃，別被女性專屬的套裝產品限制了保障內容。

2006.03.07  中時電子報