【彭禎伶、薛翔之】 

  什麼人適合買外幣傳統保單?金管會已核覆壽險公會擬定的客戶適合度評估表,要求各公司在銷售外幣傳統保單必須確認客戶有外幣需求,且能承受匯兌風險,目前初分如曾投資過外幣資產、子女將出國留學、有海外置產計畫、要到國外養老及遺產受益人在海外等五種人是適合投保外幣傳統保單的族群。 

  美元繳費、給付保險金的外幣傳統保單最快在明年初即將上路,保費可比新台幣保單便宜二成以上,對於中長期有美元需求的保戶是項好消息,而壽險公司拿美元、付美元,就可直接投資海外,不用避險,可節省避險成本。 

  雖然外幣投資型保單上路已久,但金管會仍是擔心,由於傳統保單年期較長,可能是十年、二十年,保戶不見得能承受匯率波動的風險,與投資型保單保戶屬性不大相同,因此要求壽險公會擬定保戶適合度調查表及匯率風險說明書等。 

  未來各壽險公司在銷售外幣傳統型保單時,必須先讓保戶勾選自己是哪種屬性的族群,例如曾經投資有外幣資產,如海外基金、國外股票、外匯存款,亦或曾買過外幣保單或各類投資工具,或者是未來計畫要持有外幣資產或投資;第二種是未來子女要出國留學,且留學的國家與這次的外幣保單幣別相同,想利用此保單存教育基金;第三種就是購屋基金,未來打算在國外購置不動產,利用外幣保單儲蓄。 

  第四種則是有計畫到國外養老,且養老的國家幣別與這次外幣保單幣別相同,即是要準備養老生活金;第五種則是保單受益人目前已在國外或未來會長期旅居國外,則投保外幣保單是為遺族準備。 

  除確定客戶屬性外,業者也要明確舉例說明匯率變動風險,如現在保額十萬美元的保單,簽約時匯率三十二元,但未來給付時若是新台幣升值到三十元,則保險金給付後換算成新台幣是三百萬元,如新台幣貶值到三十三元,則保險金換算成新台幣是三三○萬元,保戶可能出現匯兌損失或獲利,這些都要確保保戶投保前都明白且能承受。

工商時報    A6/金融保險           2007/10/22
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