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記者盧志高李國煌劉菁菁／報導

年終獎金陸續入袋，繳稅、投資、家用、過年包紅包，還是放鬆心情花一花？可要有計畫。 記者高智洋／攝影

富蘭克林投顧建議，不妨採取年終獎金理財四部曲︰1.預留必要支出，2.償還高息負債，3.長期投資，4.最後才適度消費，犒賞自己等步驟(詳見附表)，將今年的年終獎金效用發揮到最大，甚至換取未來更富足的生活。

至於詳細的做法，富蘭克林投顧指出，民眾首先應該將未來必須繳納的綜合所得稅、給子女及父母的紅包，子女學費等必要支出先扣掉，第二步則是償還現金卡及信用卡等高息負債，用理債來擺脫循環利息這個理財殺手。

如果還有剩餘，富蘭克林投顧建議，不妨以七比三的比例，先將七成資金用來「投資」，精選長期績效穩健的投資工具，買一個致富的種子。另外三成再用來盡情消費，好好犒賞自己一年來的辛勞。

至於如何規畫年終獎金的投資？群益投信指出，由於美國債券天王Bill Gross最近預言，隨著各種資產價格都已登頂，未來十年將進入低報酬時代，無論股債市或房地產市場，4%至6%的低報酬率都將成為常態，因此，省時省力、投資門檻及風險較低的共同基金，應該是最適合一般投資人的工具之一。

另一方面，富蘭克林投顧也表示，儘管每個人領取的年終獎金，有所差異，但無論多寡，仍然可以進行適當的理財規畫。比如領有高額獎金的人，就可以透過全球股票型基金這類複利效果顯著的投資工具，以錢滾錢。

年終獎金較少的投資人，富蘭克林投顧建議，只要選擇每年年終定期投資全球股票型或債券型基金，由於這些基金獲利穩定，一樣有機會成為小貴族。

而因為職務性質或產業現況，無法領取年終獎金的人，則不妨從現在開始定期定額投資長期績效穩健的全球型基金，即使每個月只投資5000元，十年下來，也會是一個大紅包。