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保險停看聽 新婚族顧平安 抓住3好球

　吳佳晉

　在情人節這個甜蜜浪漫的日子裡，鮮花、巧克力確實可以贏得另一半的心，但是為愛人準備好一張完善的保單，更能突顯這份愛的責任感。保險業者表示，包括壽險、意外險及醫療險等，是新婚夫妻三大類基本保險。

　以壽險來說，常見的是定期壽險、傳統型終身壽險（含分紅保單、不分紅保單）及投資型保單。

　瑞泰人壽總經理包道霖表示，有理財需求的新婚夫妻，建議以投資型保單為主，可同時兼顧理財又多一份保障，經過長期投資，爭取較高的投資報酬率，不過，投資型保單必須自負盈虧，因此還須慎選投資基金標的，做好分散風險的規劃。

　若理財屬性較保守者，建議不妨以分紅保單代替，因分紅保單無虧損風險，若壽險公司經營績效佳也能獲得分紅。

　至於手頭較不充裕的新婚夫妻，千萬不能放棄保單的規劃，建議可投保保費較便宜的定期壽險，或以定期壽險彌補不足的壽險保額。

　若職業危險性較高，投保意外險的額度則需要增加，以做為意外殘廢時的經濟補償及醫療費用。包道霖指出，若經濟狀況許可時，還可以加保意外失能險，確保萬一喪失工作能力時，還能有固定的收入，減少家庭的經濟負擔。

　至於醫療保險更是不可或缺，由於健保保障範圍有限，若想彌補健保給付範圍之外龐大的病房費、手術費、藥材費及護理費等開銷，建議增加醫療險的額度，醫療險分為定額給付及實支實付型二種。

　這種兩種最大的分別是，定額給付是視住院日數或手術類別給予特定的補貼金額，可用來平衡因生病而導致收入中斷的問題，而實支實付則視實際花費的醫療費用給予理賠，此筆費用則可以彌補健保的不足。

2006.02.07  中時電子報