規劃獨門幸福理財術 讓另一半既感動又有保障
記者蔡靜紋／台北報導
昨（14）日是白色情人節，壽險業者建議，投資型保單是最適合情人節的另類禮物，為另一半規劃獨一無二的幸福理財術，不但能讓對方感動，又能擁有一輩子的保障。
記者孫中英／台北報導
今年10月開始，投資型壽險保單，不能再「只投資不保險」。金管會要求購買投資型保單的保戶，必須依一定比率購買足額的壽險保障。
壽險業者說，目前大部分壽險公司是要求保戶，在購買投資型壽險時，最起碼要買30萬元的壽險保障，亦即死亡保險金最起碼要有30萬元。但有些公司准許保戶在購買時，完全不必加買壽險保障，造成投資型保單變成「純投資工具」的現象。
很多台灣民眾談到「保險」，還是會嗤之以鼻，寧願把錢拿去投資股票、基金、放在銀行存款，也不願意買保險。
民眾之所以會有這樣的想法，可能跟台灣保險教育的欠缺有關。台灣中小學教科書，從來沒有提過保險，老師沒有教過購買保險的意義、怎麼買比較好。
農曆新年過後，父母親逐漸將小孩領到紅包錢回存到銀行，財富管理銀行建議，在幫小孩管理紅包錢時，可以建立四大理財觀念，包含數字觀念、學習記帳、學習儲蓄、規劃投資等，也可做適合累積教育基金投資。
匯豐銀行信託投資分處資深副總裁楊偉凱就曾經在無意間，發現剛就讀小學的女兒有「暗槓」壓歲錢的情況，他伺機拿出以女兒名字開戶的存摺，向女兒解釋把錢放在銀行裡可以生利息，錢會越來越多，他女兒於是把「私房錢」拿出來請他代存。
中國信託表示，理財教育要從小做起，建立數字觀念，是教育小孩從收到的紅包，去體驗數字累積效果；學習記帳是條列式記錄每一筆花用，了解那些行為會造成金額減損；學習儲蓄可以鼓勵分階段設立儲蓄目標，購買原來無法負擔金額商品；最後在規劃投資方面，則建議選擇定存或申購單筆基金，讓小朋友知道不同的資金累積方式及投資是有風險的。
匯豐銀行表示，當小朋友開始有金錢概念後，父母不妨採用規劃年終獎金的做法，將壓歲錢分為消費、儲蓄及理財等不同用途，與子女共同討論研究。初期先以如何支配消費部分開始，讓小朋友養成在有限預算下規劃並滿足需求的習慣；隨著子女年紀漸長，再逐漸加入儲蓄及理財的機會教育，從小培養正確的消費及理財觀。
眼見金豬年處處都是投資機會，把錢放在保險上是否過於保守？其實若是透過主流的壽險商品--投資型保單，透過連結標的較多元的保單，搭配留意市場趨勢以及定期檢視以及轉換標的的策略，照樣能透過保單掌握投資契機！
金豬年市場上投資契機到處都是，包括去年走紅的新興市場、能源產業、貴金屬相關產業等今年仍是市場焦點，透過共同基金是多數法人建議理財的最佳方式，不過，目前投資人申購基金的管道，又分為直接申購及透過投保投資型保險商品間接申購之方式，最大差異在於後者可提供壽險保障，但是首年度的支出不能完全用於投資。
壽險業者表示，雖然投資型保單首年度有費用率的問題，但之後若能充分掌握選擇和配置基金的時機，仍可望為理財成效加分。
富邦人壽就提供幾項選擇投資型保險商品的「撇步」給一般民眾參考。一、投資型保單連結之基金標的，最好涵蓋各種不同類型的基金；二、連結基金標的數目越多越好，且基金之績效在同類型基金中表現較佳之基金；三、注意收取費用的項目是否有明確說明，並留意繳交保費後實際投入基金投資的金額有多少，可別讓辛苦繳交的錢都讓費用扣光光；四、多參加行銷機構所舉辦的投資趨勢說明會，以了解各種不同的趨勢評論，才可選擇正確的基金投資。
文/洪淑妍
隨著醫療科技的發達，國人壽命愈來愈長，你知道台灣有多少百歲人瑞嗎？根據內政部戶籍資料實際訪查結果，去(95)年台灣百歲以上人瑞共有872人，其中女性有599人占68.7％，足足為男性273人的2.2倍，顯然女性健康狀況優於男性，而這也意謂著在台灣步入老人化社會後，女性所面臨的晚年生計與健康照護問題較男性來得更為迫切。
關於理財、投資 (13)