Meg 的 生活記事

適當壓力可幫助上班族提升工作績效，但超過個人負荷的壓力， 卻是健康的隱形殺手。到底何謂壓力？如何抗壓？ 每位上班族都在問。

文--王曉晴 攝影、影像合成--王竹君
2006年10月 Cheers雜誌

台中市長胡志強夫人邵曉鈴的一場重大車禍，不僅讓立法院快速通過「行駛高速或快速公路的汽車後座須繫安全帶」的法令，也激起更多人的危機意識：自己是否已做好重大意外的足夠保障呢？

邵曉鈴夫人在急救時進行了左手臂截肢、脾臟切除等大型手術，並且因手術期間大失血，也進行了大量輸血，以及動用「葉克膜」體外循環機、高壓氧等特殊的醫療設備，這才保住了性命。

而後續的醫療復健，還有一段漫長的路要走，包括安裝義肢、臉部身體燒燙傷後的植皮，以及身體內部各種機能的復原。這些龐大的醫療開銷，健保都會給付嗎？

【陳欣文】
　　「投資型保單要是選到虧損的連結標的，可能保障也會不保，到時候可能不但沒有累積資產，連當初想要的基本壽險保障也賠進去…」電視上的談話性節目上有名嘴如此說，讓不少保戶擔心起自己的投資型保單，就怕賠了夫人又折兵！
　　忘繳保費 仍有寬限期

保險公司倒閉 安定基金沒有全額保 
2007.01.16　 工商時報 本報訊

 台灣高齡化社會已經成形，民眾進行退休規劃時，除善用各類投資工具外，還要有風險意識，其中意外險及醫療險是退休風險規劃時不可或缺的一環。

 依行政院衛生署2005年「全民健康保險醫療統計年報」記載，60歲以上的住院患者所花費的住院醫療費用，佔全民住院醫療費用的52%；70歲以上的住院患者所花的住院醫療費用，約佔全民住院醫療費用的25%。從這個數據可看出，人們一生中的住院醫療費用，有超過一半是在60歲後發生的；以台灣民眾平均壽命76歲來看，生命後期的短短六年中，住院醫療費用竟佔人生的四分之一，足見醫療險早期規劃的重要性。

壽險業者表示，醫療險大致可分為一般醫療險（實支實付及住院日額給付）、癌症及重大疾病險、長期看護險等三大類，並且愈早投保愈划算。

為什麼「愈早投保愈划算」？壽險業者表示，年輕時投保醫療險，不僅保費較便宜外，身體健康狀況也較好，不會產生加費投保或發生保險公司拒保的情形；因此，趁早建構完善的醫療險保障網，老年退休時比較無後顧之憂。

有鑑於老年人的醫療需求較一般人多，目前各壽險公司推出符合銀髮族需求的新保單，其中「提前給付」保險金是最新潮流。

所謂「老年住院醫療提前給付」，是一種「預支」概念，保戶可先預支自己的壽險保險金，用以支付醫療費用；例如富邦、全球、中壽、台灣人壽等，都在附加條款新增住院提前給付功能。

另外，為避免老年人的醫療負擔過重，有壽險公司已開放所有終身分紅保單附加提前給付的功能，讓保戶在70歲以後因疾病或傷害須住院治療，可請領提前給付保險金。以30歲男性投保具有增額終身分紅壽險，保額30萬元、繳費20年、免費附加老年住院醫療提前給付為例，年繳保費約24,793元；紅利領回採儲存生息（假設按2.2%複利計息），保險金額每年按2.5%複利增值，70歲時保單年度末的壽險保額為853,140元，保單價值加上預估累計紅利為1,370,728元（實際金額將依每年分紅情況而定）。

也就是說，保戶除隨時可部分領取保單價值做為退休生活費用外，如果因疾病或傷害需住院治療，70歲以後還可申請「老年住院醫療提前給付保險金」；給付方式以每日住院日額乘以實際住院日數計算申領金額，且通常不收取作業處理費用，也不會影響保額繼續增值。（記者高照芬）

 0070112  自由時報  證券理財 

子女同時為壽險要保人及受益人 保險給付可免稅

記者蔡靜紋／台北報導

壽險業者建議，已累積高資產者，不妨透過保險給付的節稅優勢，預先做好遺產稅的規劃；除指定受益人的死亡保險金不會被課遺產稅外，由於繳納保險費用，相對財產減少，將使被課稅的遺產淨額同時減少。

對想留錢給子女或做遺贈稅規劃的人，瑞泰人壽建議，以子女為要保人，同時為受益人，以減少不必要的爭議。根據最低稅負制對生存保險金給付規定，「要保人與受益人非同一人的人壽保險及年金保險，受益人領取的保險給付仍應計入個人之基本所得額」，因此，要讓子女能夠獲得免稅的保險金給付，子女要同時是要保人及受益人才行，而父母應該注意每年贈與最高上限不超過111萬元。

在整個執行過程也得特別注意，先以贈與方式將錢匯入子女的戶頭，再由子女帳戶繳付保費，只要取得免稅的贈與完稅證明，未來身故後的保險給付將成為子女的合法資產，也可以做為繳交遺產稅的資金來源。

不想將資產太早轉移給子女，瑞泰人壽認為可以自己當要保人，享有保單的主控權利，包括保單貸款或投資型保單的提領，均可視自己的財務需求、意願處理；至於留給下一代的部分，只有當子女領取的滿期金、還本金或年金等保險給付，加上其他的基本稅額超過600萬元才會被課稅，壽險及年金險的死亡給付若超過3,000萬元也要納入基本所得額中課稅。