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3階段熟女保單理財 不同規畫 ■ 莊瑞祥
25、35、45歲三階段的熟女如何安排不同的理財組合 精研退休金理財規劃的瑞泰人壽總經理包道霖幫熟女一族，炒出三道菜。
25歲
現階段是一生財務規畫的起跑點，無論是投資或保障都是愈早開始愈有利。在保障方面，建議規畫低保費，高保障的定期壽險、健康險及防癌險。投資部位由於承擔投資風險較高，建議採取積極型的投資理財工具，例如股票、外匯交易、共同基金及投資型保單。
35歲
工作能力是最重要的資產，考慮疾病或意外所造成的收入中斷，不妨加強醫療險及失能險保障，考慮設立獨立的退休帳戶，建議採取穩健型的投資理財工具，例如績優股、投資型保單及共同基金(投資標的採平衡型或全球型)，透過分散風險與資產配置的優點，輕鬆準備退休金。
45歲
可以開始規畫退休理財了。由於距離退休的時間不長，加上無法承受虧損風險，安全穩健與變現性為理財關鍵，建議採用保守型的投資理財工具，例如債券、債券型基金、儲蓄型保險或年金險的規畫，其中年金險不僅能節稅，更能讓退休後每年享有固定的收入。
【2004/09/29 民生報】