工商時報 2007.05.28
陳駿逸
陳駿逸
投資型保單在台灣問世，是西元二○○一年初的事。首張保單由美商宏利人壽研發，屬一指數連結型保險商品，保費累積的保單價值，將隨設定的投資標的市值變動而變動，採用的計價基礎，與無息美國政府公債、美國S&P500指數基金、美國NASDAQ指數基金連結，換句話說，除原有保險商品的保障，也兼具投資功能。
而費用名目多也是投資型保單的特點，包括前置費用、保單維持費用、行政費用以及解約費用等。通常，保險公司針對投資型保單收取前置費用，主要用於保戶開戶時的系統處理及核保相關費用，而保單維持費用則是保險公司每月寄發帳單，或通知書等文書費用。
至於解約費用，目的只是鼓勵保戶能長期持有。保險公司對投資型保單的保戶，大多提供每年約三到四次免費轉換投資標的服務。
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