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謹慎理財，是必要的
但在理財的同時千萬別忘記了
做好風險規劃也是必需的
賺到了再多的錢，如果最後還是受到了醫療及稅務的問題影響
您甘心嗎?
============================
不必靠樂透 謹慎理財照樣圓一個夢
■ 採訪撰文：姚逸瀚、簡憶茹、周珺琁
理財越早開始越好
國泰世華銀行副理曹爾峰表示，在計算財富的公式中，有本金、利率及時間三種變數，越年輕開始理財等於越能把握時間變數，更可以靈活的運用本金去累積未來的財富。他曾經服務過一個剛出社會的客戶，靠著堅持、毅力及適當的投資方式，短短四年內，就賺到了生命中的第一個100萬。
基本入門方法，就從每月將薪資做固定比例的投資開始，例如：定期定額購買基金標的，目前有很多新興市場的經濟成長率及獲利率都會帶來比定存更多的財富，比放在銀行被通貨膨脹侵蝕掉更好；或者可轉持有不同幣別之定存，例如：美金等負相關的投資商品，為自己的資金做風險規避，並養成穩定儲蓄的習慣。
配合目標 調整投資組合
針對目前熱門的退休理財規劃，除了每月6%的定期扣除額外，曹爾峰建議可藉反推法，來預估需投入多少的本金、利率及時間，依此為自己準備一筆更踏實的退休基金。投資時可依個人風險承受度來挑選投資標的，並搭配市場環境的狀況修正投資組合，例如在股市低點，利率可能向下調整之際，投資組合裡債券型基金比重就可以多一點，不宜繼續挑戰股票型基金商品。在反推法中，可選擇以增加本金、改投資較具爆發性的投資標的或延後退休年限等方法來多賺取預估的金額。
永遠不要嫌錢少而不投資」曹爾峰這麼建議。以他為例，在退伍進入社會時，就以每個月5,000元的方式定期定額投資，直至現在已有12年的時間，累積的財富已足夠他實現夢想，並給家庭不虞匱乏的生活。趁早做投資理財，就可擁有比其他人更佳的財富優勢。
財富管理的藍海策略
一般人忙於工作及照顧家庭，鮮少將注意力集中在市場趨勢及產業變化上，有時會在錯誤的時間點投資，造成損失。此時可藉助銀行理財專員的專業知識來判別正確的投資切入點。
「唯有堅持與別人不同的路，才能長期經營」在金融理財領域已有12年經驗的曹爾峰，個人夢想就是追求與客戶之間的關係和諧，不需要以手續費顯示收益，而是以客戶財富的實質增加來證明，同時也為銀行賺得獲利的良性循環下，形成雙贏的局面，他認為這是財富管理領域的藍海策略，也是長久經營的成功之道。
設定標準 貨比三家不吃虧
他建議挑選理專時可依循以下步驟：
1.抓大方向 做足功課：對熱門的投資商品，如：日本市場、金磚四國等，可先藉網路、報章雜誌建立基本概念，對過去的市場發展、未來趨勢、基本面有初步認識後再找時間點切入。
2.貨比三家不吃虧：好的理財顧問，必須兼備專業知識及職業道德，同時站在客戶端著想。相同的問題，不同的理財專員也會有不同的看法。好的理財顧問會發揮他所擁有的專業知識，來幫助客戶做風險規避，並不會一昧地投客戶所好鼓吹投資。所以貨比三家，多拜訪幾個理專，多溝通想法，可以從中挑選出真正為客戶著想的操盤手。
3.設定觀察評鑑期：轉職頻繁者，不易累積專業知識為客戶獲利，易導致惡性循環。觀察期通常二至三個月不等，假若有高升或客戶越來越穩定的成長現象，也是參考依據之一。
正確理財 一生受用無窮
了解理財方法之前，應該先檢視自身的財產體質，將個人或家庭的收支狀況、負債情形及可支配資金攤在陽光下弄清楚，有負債的部分，先以償還債務為第一考量。負債對於個人及家庭就是負擔，一方面無法自由作資金調度，也沒投資的餘地。第二步就是面對現實，了解自身的投資能耐，不作浮誇、過度的規劃，才不致走到無法負擔而借貸的回頭路。接下來只需要步步穩健的遵循理財之路前進，相信每個人都可以因此而實現夢想。
「要先賺到人生中的第一個100萬，才有資格在投資機會來臨時把握」這是曹爾峰這幾年下來的感想。同時也建議領固定薪水的上班族或初出社會的新鮮人，養成定期理財的習慣，最好將薪水先扣除掉儲蓄的部分，再做日常花費的分配。除了能節制消費的慾望，限制花費的額度，一段時間之後，更能為自己存下一大筆可觀的積蓄，有了資金就可作自由的投資運用，在未來創造更大的財富。或者處於競爭激烈的現在，選擇投資自己，是最有價值的獲利，一生受用無窮。
堅定持續 穩健達成夢想
曹爾峰建議客戶，心中有夢想，還是需要財富做背後支柱，若能有紀律且持續的投資，就算是固定小筆金額還是能達成最後設定的目標。切記不要想一步登天，對於無專業豐富知識及市場經驗的一般客戶來說，在短時間內賺取大筆的獲利，是風險相當高的一步棋，「市場的高報酬背後皆有不可預測的風險」他身處金融市場，看過很多個人及家庭就是因貪快而導致負債累累的後果。曹爾峰表示若想做積極的投資規劃，可依照上述方法慎選一個「從客戶角度出發、把客戶當朋友經營」的理財顧問，聽取他所建議之投資組合，穩健的達成人生中憧憬夢想。
【2005/12/18 經濟日報】
但在理財的同時千萬別忘記了
做好風險規劃也是必需的
賺到了再多的錢，如果最後還是受到了醫療及稅務的問題影響
您甘心嗎?
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不必靠樂透 謹慎理財照樣圓一個夢
■ 採訪撰文：姚逸瀚、簡憶茹、周珺琁
理財越早開始越好
國泰世華銀行副理曹爾峰表示，在計算財富的公式中，有本金、利率及時間三種變數，越年輕開始理財等於越能把握時間變數，更可以靈活的運用本金去累積未來的財富。他曾經服務過一個剛出社會的客戶，靠著堅持、毅力及適當的投資方式，短短四年內，就賺到了生命中的第一個100萬。
基本入門方法，就從每月將薪資做固定比例的投資開始，例如：定期定額購買基金標的，目前有很多新興市場的經濟成長率及獲利率都會帶來比定存更多的財富，比放在銀行被通貨膨脹侵蝕掉更好；或者可轉持有不同幣別之定存，例如：美金等負相關的投資商品，為自己的資金做風險規避，並養成穩定儲蓄的習慣。
配合目標 調整投資組合
針對目前熱門的退休理財規劃，除了每月6%的定期扣除額外，曹爾峰建議可藉反推法，來預估需投入多少的本金、利率及時間，依此為自己準備一筆更踏實的退休基金。投資時可依個人風險承受度來挑選投資標的，並搭配市場環境的狀況修正投資組合，例如在股市低點，利率可能向下調整之際，投資組合裡債券型基金比重就可以多一點，不宜繼續挑戰股票型基金商品。在反推法中，可選擇以增加本金、改投資較具爆發性的投資標的或延後退休年限等方法來多賺取預估的金額。
永遠不要嫌錢少而不投資」曹爾峰這麼建議。以他為例，在退伍進入社會時，就以每個月5,000元的方式定期定額投資，直至現在已有12年的時間，累積的財富已足夠他實現夢想，並給家庭不虞匱乏的生活。趁早做投資理財，就可擁有比其他人更佳的財富優勢。
財富管理的藍海策略
一般人忙於工作及照顧家庭，鮮少將注意力集中在市場趨勢及產業變化上，有時會在錯誤的時間點投資，造成損失。此時可藉助銀行理財專員的專業知識來判別正確的投資切入點。
「唯有堅持與別人不同的路，才能長期經營」在金融理財領域已有12年經驗的曹爾峰，個人夢想就是追求與客戶之間的關係和諧，不需要以手續費顯示收益，而是以客戶財富的實質增加來證明，同時也為銀行賺得獲利的良性循環下，形成雙贏的局面，他認為這是財富管理領域的藍海策略，也是長久經營的成功之道。
設定標準 貨比三家不吃虧
他建議挑選理專時可依循以下步驟：
1.抓大方向 做足功課：對熱門的投資商品，如：日本市場、金磚四國等，可先藉網路、報章雜誌建立基本概念，對過去的市場發展、未來趨勢、基本面有初步認識後再找時間點切入。
2.貨比三家不吃虧：好的理財顧問，必須兼備專業知識及職業道德，同時站在客戶端著想。相同的問題，不同的理財專員也會有不同的看法。好的理財顧問會發揮他所擁有的專業知識，來幫助客戶做風險規避，並不會一昧地投客戶所好鼓吹投資。所以貨比三家，多拜訪幾個理專，多溝通想法，可以從中挑選出真正為客戶著想的操盤手。
3.設定觀察評鑑期：轉職頻繁者，不易累積專業知識為客戶獲利，易導致惡性循環。觀察期通常二至三個月不等，假若有高升或客戶越來越穩定的成長現象，也是參考依據之一。
正確理財 一生受用無窮
了解理財方法之前，應該先檢視自身的財產體質，將個人或家庭的收支狀況、負債情形及可支配資金攤在陽光下弄清楚，有負債的部分，先以償還債務為第一考量。負債對於個人及家庭就是負擔，一方面無法自由作資金調度，也沒投資的餘地。第二步就是面對現實，了解自身的投資能耐，不作浮誇、過度的規劃，才不致走到無法負擔而借貸的回頭路。接下來只需要步步穩健的遵循理財之路前進，相信每個人都可以因此而實現夢想。
「要先賺到人生中的第一個100萬，才有資格在投資機會來臨時把握」這是曹爾峰這幾年下來的感想。同時也建議領固定薪水的上班族或初出社會的新鮮人，養成定期理財的習慣，最好將薪水先扣除掉儲蓄的部分，再做日常花費的分配。除了能節制消費的慾望，限制花費的額度，一段時間之後，更能為自己存下一大筆可觀的積蓄，有了資金就可作自由的投資運用，在未來創造更大的財富。或者處於競爭激烈的現在，選擇投資自己，是最有價值的獲利，一生受用無窮。
堅定持續 穩健達成夢想
曹爾峰建議客戶，心中有夢想，還是需要財富做背後支柱，若能有紀律且持續的投資，就算是固定小筆金額還是能達成最後設定的目標。切記不要想一步登天，對於無專業豐富知識及市場經驗的一般客戶來說，在短時間內賺取大筆的獲利，是風險相當高的一步棋，「市場的高報酬背後皆有不可預測的風險」他身處金融市場，看過很多個人及家庭就是因貪快而導致負債累累的後果。曹爾峰表示若想做積極的投資規劃，可依照上述方法慎選一個「從客戶角度出發、把客戶當朋友經營」的理財顧問，聽取他所建議之投資組合，穩健的達成人生中憧憬夢想。
【2005/12/18 經濟日報】
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